Większy dostęp do kredytów, niespłacone długi systemu finansowego wobec Kolumbijczyków, ujawnia badanie

Największym dostępem do kredytu pozostaje niespłacony dług, jaki system finansowy ma wobec dorosłych Kolumbijczyków, o czym świadczy najnowszy raport na temat włączenia finansowego, sporządzony przez Urząd Nadzoru Finansowego i państwowy program Banca de las Oportunidades (Bankowość Możliwości). Z raportu wynika, że ​​podczas gdy pod koniec ubiegłego roku 37,1 mln dorosłych obywateli kraju posiadało przynajmniej jeden produkt depozytowy, jedynie 13,8 mln miało jakikolwiek produkt kredytowy.

Oznacza to, że chociaż w ubiegłym roku w Kolumbii 95,8 proc. dorosłych posiadało przynajmniej jeden produkt oszczędnościowy, jedynie 35,5 proc. korzystało z formalnego finansowania w kraju. Nadal jest to mniej niż przed pandemią, kiedy wskaźnik ten wynosił ponad 36 proc.

Liczba dłużników mogłaby wzrosnąć do 19,6 mln dorosłych osób korzystających z jakiejś formy finansowania, jeśli uwzględnimy kredyty udzielane przez sektor realny gospodarki, do którego należą firmy telefonii komórkowej, a także finansowanie zapewniane przez niektórych sprzedawców detalicznych i inne firmy. Średnia mogłaby zatem wynieść 50,5 procent.

Ale nie tylko kredyty dla jednostek pozostają w tyle. Finansowanie przedsiębiorstw przez banki również nie rozwija się zgodnie z oczekiwaniami; w rzeczywistości jego dynamika faktycznie spadła w 2024 r. Wskaźnik dostępu dla tego sektora wyniósł w zeszłym roku 72,5 proc., czyli o 0,6 punktu procentowego mniej niż wartość odnotowana pod koniec 2023 r., podano w raporcie.

Według źródeł działających w systemie, w ostatnich latach szereg czynników utrudniało dalszy postęp w ekspansji kredytowej, a w niektórych przypadkach wręcz odzwierciedlało recesję w tej dziedzinie. Należą do nich wysokie stopy procentowe i niepewność gospodarcza, które uniemożliwiają sektorowi przedsiębiorstw zwracanie się do banków o finansowanie rozwoju nowych projektów.

Według opublikowanego oficjalnego raportu, w 2024 r. dostęp do kredytu nadal będą mieli mężczyźni, zwłaszcza w wieku 26–65 lat mieszkający na obszarach miejskich; Podczas gdy

Liczba mikrokredytów nadal spadała, zmniejszając się o 0,4 punktu procentowego do 6,2 proc. dorosłych posiadających przynajmniej jeden mikrokredyt.

„Kobiety częściej korzystają z mikrokredytów, ale otrzymują mniejsze kwoty w porównaniu z mężczyznami. W 2024 r. kobiety otrzymały 929 mikrokredytów na każde 10 000 dorosłych, podczas gdy mężczyźni otrzymali 763. Średnia kwota wyniosła 6,9 miliona dla kobiet i 8,4 miliona dla mężczyzn” — wskazuje ten sam raport.

Dla Juany Téllez, głównej ekonomistki Kolumbii w BBVA w Hiszpanii, kobiety „mają mniejszy udział w kredytach we wszystkich formalnych modalnościach kredytowych. W konsumpcji luka sięga prawie 16 punktów procentowych w porównaniu do mężczyzn, co jest największą różnicą wśród wszystkich rodzajów kredytów” – powiedziała.

Badanie podkreśla również, że karty kredytowe stały się w ubiegłym roku najpopularniejszą opcją finansowania wśród Kolumbijczyków. Dostęp do nich wzrósł do 23,3 procent, chociaż ich wykorzystanie koncentruje się głównie na obszarach miejskich. Według danych Superfinanciera na koniec marca 2025 r. w Kolumbii było nieco ponad 14,5 mln aktywnych kart kredytowych.

Kredyty konsumenckie spadły w zeszłym roku do 19 procent, co stanowi spadek o 0,4 punktu procentowego w porównaniu z rokiem 2023. Tymczasem kredyty hipoteczne odnotowały niewielkie odbicie, ale ich penetracja pozostaje niska – z tego produktu korzysta 3,1 procent dorosłych, a ponadto nadal koncentrują się w dużych miastach – ujawnił oficjalny raport.

W tym samym dokumencie wskazano, że w 2024 r. najpopularniejszym produktem depozytowym były konta oszczędnościowe – których wskaźnik sięgnął 82,4 proc. dorosłej populacji –

na kolejnym miejscu znalazły się depozyty o niskiej wartości, stanowiące 76,1 proc. Tymczasem wskaźniki wykorzystania tych produktów wyniosły odpowiednio 54,9 i 64 procent.