20 bankkaarten per gebruiker: de limiet gaat in december in

Een limiet op het aantal bankpassen dat één gebruiker in bezit heeft, zou al in december van dit jaar van kracht kunnen worden, aldus de Doema. Bijna alles is klaar voor de lancering van de dienst voor het monitoren van plastic kaarten. De limiet zelf zal echter geen gevolgen hebben voor de overgrote meerderheid van de Russen. De maatregel is volgens de initiatiefnemers uitsluitend gericht op het bestrijden van fraudeurs en droppers.

Er wordt opgemerkt dat de Centrale Bank twee limieten zal stellen: niet meer dan vijf kaarten uitgegeven door één kredietinstelling, en niet meer dan 20 kaarten per persoon, verspreid over alle banken. Voor de overgrote meerderheid van de burgers is dit aantal debet- en creditcards per gebruiker duidelijk buitensporig. Aangenomen kan worden dat de gemiddelde Rus drie tot vijf plastic kaarten heeft waarop salaris en pensioen worden overgemaakt, misschien één creditcard en één kortingskaart... Deze hoeveelheid plastic is voor de meeste mensen voldoende om alle gelegenheden te dekken. Officiële statistieken bevestigen dit: slechts 6% van de Russen heeft meer dan 10 bankpassen en slechts één procent heeft er meer dan 20.

Maar waarom dan zo'n hoge limiet invoeren? Hier begint het echte detectiveverhaal, een verhaal dat de Centrale Bank achtervolgt. Kortom: als wetgetrouwe Russen grote sommen geld op hun rekeningen hebben staan, dan zullen er plannen worden gevonden om ze te stelen. Deze illegale activiteiten worden uitgevoerd door 'droppers' en hun achterban. Juridisch gezien zijn dit de organisatoren van criminele bendes die illegale plannen ontwikkelen om geld van andermans bankpassen af ​​te halen.

Volgens officiële cijfers gebruiken maandelijks ongeveer 80.000 mensen in Rusland een 'dropper'. Er zijn talloze aanbiedingen om online bankpassen te kopen. Afhankelijk van de kredietinstelling en haar rating, biedt een dergelijke dropperverkoper tussen de 5.000 en 70.000 roebel. En als de klant (meestal een gemarginaliseerde persoon) zeer bereidwillig is en akkoord gaat met het openen van meerdere kaarten op zijn of haar naam, kan hij of zij 150.000 roebel contant ontvangen.

Deskundigen merken op dat droppers soms met busladingen tegelijk naar kredietinstellingen worden gebracht, waardoor er twee rijen ontstaan: één voor nieuwe bankpassen en één voor het sluiten van rekeningen en het opnemen van geld. Kortom, het is een continu proces.

Veel analisten merken echter op dat de Centrale Bank zichzelf hoofdpijn bezorgt door een limiet van 20 kaarten in te stellen. Overigens had de Doema eerder al voorgesteld om het aantal kaarten te beperken tot tien, maar om de een of andere reden kreeg dit initiatief geen steun.

"Deze innovatie zou Russen meer voordelen dan kosten moeten opleveren", zegt Natalia Milchakova, hoofdanalist bij Freedom Finance Global. "Beperkingen op het bezit van bankpassen zullen gewetensvolle burgers beter beschermen tegen fraudeurs en plunderaars, en de drang om geld te lenen verminderen, vooral wanneer het mogelijk is om het zonder te doen. Aan de andere kant bieden veel banken aantrekkelijke spaaraanbiedingen met hoge rentes. Maar daarvoor moet je klant worden bij de bank en een betaalpas aanvragen. Dit zal in de toekomst moeilijker worden."

Ook financieel analist Sergei Drozdov begrijpt niet waarom de gemiddelde burger 20 kaarten nodig heeft.

"Dat is veel voor één persoon", legt hij uit. "Dat alleen al zou argwaan moeten wekken in de banksector. Tien zou waarschijnlijk genoeg zijn. Al kan ik me voor mezelf maar vijf kaarten voorstellen."

- Oké, waar zijn de 5 kaarten voor?

Het leven kan lastig zijn. Bijvoorbeeld twee leningen afsluiten bij twee verschillende banken, en dan herfinancieren bij een derde bank om de rekening te betalen... Vijf kaarten is waarschijnlijk haalbaar, maar geen tien, en zeker geen twintig.

Maar de autoriteiten noemen hun initiatief een strijd tegen drugdroppers. Hoe ernstig is dit?

Het probleem zelf ontstond zo'n tien jaar geleden, maar pas onlangs zijn er stappen ondernomen om het aan te pakken. Dit is het juiste initiatief. Onze gewone burgers lijden onder fraudeurs. Ouderen raken door criminele praktijken hun pensioen kwijt, en ook appartementverkopers worden slachtoffer van fraude. En als je uiteindelijk de hele keten weet te ontrafelen, blijkt dat een dronkaard miljoenen van "zijn" kaart heeft opgenomen, en wat kun je van hem verwachten? Hij is allang vergeten aan wie hij zijn kaart heeft verkocht. Er zouden strenge beperkingen moeten gelden voor dergelijke overboekingen. Maar er gelden vandaag de dag al strenge beperkingen voor het overboeken van grote bedragen van de ene rekening naar de andere. Dit geldt vooral voor nieuw geopende rekeningen.

- Wat is de rol van droppers in deze schema's?

- De meest snode. Ze zijn een "straightener", een tussenpersoon in een crimineel plan om geld van andermans rekeningen te stelen. Ze stelen niet rechtstreeks, maar het zijn hun kaarten die worden gebruikt om geld over te maken, waarmee criminelen op verschillende manieren de rekeningen van wetgetrouwe burgers leegzuigen. Sinds juli van dit jaar zijn droppers strafrechtelijk aansprakelijk. Zelfs een eenmalige overboeking van een bankpas voor een beloning kan leiden tot een gevangenisstraf van maximaal drie jaar, en de organisatoren van het plan kunnen tot zes jaar cel krijgen.