Technologie, markten en witwassen: de uitdagingen voor de nieuwe directeur van de CNBV

De wisseling van president bij de Nationale Bank- en Effectencommissie (CNBV) komt op een moment dat het Mexicaanse financiële systeem turbulente tijden doormaakt. De meest recente: beschuldigingen van vermeend witwassen door het Amerikaanse ministerie van Financiën tegen CIBanco, Intercam Banco en Vector Casa de Bolsa (wat leidde tot de onmiddellijke tijdelijke tussenkomst van de toezichthouder) en die vandaag, twee maanden later, alle drie de instellingen in onzekerheid houden.

Vrijdagavond werd bekendgemaakt dat Ángel Cabrera Mendoza per 1 september het voorzitterschap van de CNBV op zich neemt. Hij vervangt Jesús de la Fuente, die na bijna vier jaar aan het roer van de toezichthouder staat, aftreedt.

In zijn verklaring benadrukte het Ministerie van Financiën en Publiek Krediet (SHCP) Cabrera Mendoza's solide carrière in het federale openbare bestuur, met name op het gebied van regelgeving voor de financiële sector. Hij heeft hoge posities bekleed, bijvoorbeeld bij de afdeling Bankieren, Effecten en Sparen, bij het kantoor van de Sub-Attorney General van het kantoor van de Federale Belastingadvocaat en bij de Ondersecretaris van Uitgaven.

Het agentschap benadrukte dat zijn staat van dienst en ervaring op het gebied van financiële en regelgevende zaken van nut zijn voor de uitoefening van de bevoegdheden die de commissie bij wet zijn toegekend, met name wat betreft het uitvaardigen van regelgeving en het toezicht op de naleving van toepasselijke bepalingen, alsmede het toezicht op en de werking van het financiële stelsel.

In dit verband benadrukte hij dat de nieuwe president van de CNBV de verantwoordelijkheid op zich zal nemen om te helpen een solide, modern en inclusief financieel systeem in stand te houden, dat in staat is te voldoen aan de behoeften van gebruikers en een antwoord biedt op de uitdagingen die technologische innovatie, markttransformatie, toezicht op de bestrijding van witwassen en het belang van het behoud van het publieke vertrouwen in instellingen.

Sleutelmoment

Hoewel de Mexicaanse financiële sector tot de meest robuuste behoort en voldoet aan een aantal van de strengste lokale en internationale regelgevingen, aangestuurd door de autoriteiten, waaronder de CNBV, verkeert de sector momenteel in moeilijke tijden, waardoor deze in het "oog van de storm" is terechtgekomen. En dat is precies waar het nieuwe hoofd van de commissie mee te maken krijgt.

Op 25 juni beschuldigde het Amerikaanse ministerie van Financiën CIBanco, Intercam Banco en Vector Casa de Bolsa ervan dat zij witwasoperaties met betrekking tot de handel in fentanyl mogelijk hadden gemaakt.

Dit leidde tot de onmiddellijke tijdelijke tussenkomst van de CNBV door de drie instellingen. Vandaag, bijna twee maanden na de beschuldigingen, worden ze geconfronteerd met een ingewikkelde situatie die hen (in ieder geval de twee banken) ertoe heeft gebracht een aanzienlijk deel van hun bedrijven te verkopen.

Deze situatie heeft zich voorgedaan ondanks de strikte regulering van de financiële sector, met name de bankensector, als gevolg van de door de toezichthouder genomen maatregelen.

De kwestie van sofipos

Populaire financiële ondernemingen (sofipos) zijn een andere sector die onder toezicht en regulering van de CNBV staat.

De laatste jaren is dit segment echter onder de loep genomen vanwege zaken als de Ficrea-fraude, die al meer dan tien jaar gaande is, en meer recent de situatie rond CAME, een entiteit die abrupt haar activiteiten staakte en de autoriteiten dwong in te grijpen.

In beide gevallen zijn de spaarders van deze entiteiten getroffen.

Dit roept de vraag op of de regelgeving voor de sector wel toereikend is.

Neobanken en fintech

Naarmate de financiëletechnologiebedrijven in het land ontstonden en groeiden, nam het werk van de CNBV toe.

Zo zijn er bijvoorbeeld op dit moment bankvergunningen in behandeling voor technologiebedrijven die hiertoe een aanvraag hebben ingediend (zoals Mercado Pago en Finsus). Ook is er nog steeds vergunning vereist om als bank te mogen opereren voor andere entiteiten, zoals Nu México (dat al een vergunning heeft).

Bovendien lijkt het erop dat het regelgevingskader voor deze sector sinds 2018 stagneert, ondanks het feit dat Mexico een voortrekkersrol speelt op het gebied van Fintech-wetgeving , aangestuurd door de financiële autoriteiten en andere spelers. Sindsdien is er nog steeds sprake van secundaire regulering voor dit segment, dat weliswaar de dynamiek ervan heeft vertraagd, maar wel blijft groeien.

Gebrek aan personeel?

Daarom rijst de vraag of het huidige personeelsbestand van de CNBV voldoende is om alle regelgevende en toezichthoudende werkzaamheden uit te voeren die de CNBV uitvoert voor entiteiten in verschillende sectoren, zoals bankwezen, effectenmakelaardijen, spaar- en kredietcoöperaties (SOFIPOS), spaar- en kredietcoöperaties (SOCAPS), multifunctionele financiële ondernemingen (SOFOMES), algemene deposito-opslagplaatsen, financiële technologie-instellingen en algemene deposito-opslagplaatsen, enzovoort.

Wat ben je aan het doen?

De CNBV is een gedecentraliseerd orgaan van de SHCP (Ministerie van Financiën en Publiek Krediet), met de bevoegdheid om de verschillende sectoren en entiteiten die het Mexicaanse financiële systeem vormen, te autoriseren, reguleren, superviseren en sancties op te leggen, evenals individuen en rechtspersonen die activiteiten uitvoeren die zijn vastgelegd in de wetten met betrekking tot het financiële systeem.

Naast het presidentschap heeft hij 10 vice-presidentschappen en andere gebieden die hem ondersteunen.