Hoe familieconflicten bij erven te vermijden: de sleutel is communicatie

Bij het plannen van nalatenschappen zijn er diverse juridische en financiële instrumenten en vehikels om familiebezittingen te beschermen en over te dragen. Toch is een van de meest onderschatte, maar tegelijkertijd meest cruciale, elementen de effectieve communicatie van de wensen van de eigenaar met betrekking tot zijn nalatenschap.

Verschillende studies hebben aangetoond dat de belangrijkste oorzaak van het mislukken van het familievermogen niet de belastingen of een gebrek aan planning zijn, maar familieconflicten die voortkomen uit ontoereikende of slechte communicatie. Daarom is het tijd om te benadrukken hoe belangrijk het is om duidelijk te spreken over je nalatenschap, je waarden en je intenties, voordat het te laat is.

Volgens The Williams Group, een adviesbureau dat gespecialiseerd is in vermogensoverdracht en nalatenschapsplanning, is 60% van de mislukte erfopvolgingen van grote kapitaalbedragen te wijten aan een gebrek aan communicatie en een verlies aan vertrouwen tussen de generaties.

In veel gevallen delen ouders de omvang van hun vermogen, relevante documenten of de reden achter bepaalde beslissingen niet, uit angst hun kinderen van streek te maken, wrok te wekken of te "verwennen". Deze goedbedoelde omissie kan echter leiden tot verwarring, conflicten en verkeerde beslissingen in tijden van crisis.

Sommige nalatenschapsadviseurs zijn van mening dat de laatste stap in een succesvol nalatenschapsplan de communicatie is. Het is niet voldoende om simpelweg een trust of testament te ondertekenen of een executeur aan te stellen. Als de familie niet op de hoogte is van deze documenten, of erger nog, het doel ervan niet begrijpt, is de kans groot dat de doelen van de eigenaar niet worden bereikt. In 2020, met de komst van COVID-19, waren er duidelijke voorbeelden van families die voor cruciale beslissingen stonden zonder te weten wie de bevoegdheid had, waar de documenten zich bevonden of wat de wensen van de eigenaar waren.

Praten over geld, de dood en familieverwachtingen kan ongemakkelijk zijn, maar het is beter om deze emoties in het leven te bespreken dan problemen onopgelost te laten. Bijvoorbeeld, in gezinnen met kinderen uit verschillende huwelijken, mensen met een beperking of familiebedrijven kan een gebrek aan communicatie leiden tot juridische geschillen, blijvende wrok en de vernietiging van de nalatenschap. Als een kind wordt aangewezen als verantwoordelijke voor de nalatenschap, is het essentieel ervoor te zorgen dat anderen de redenen voor deze beslissing begrijpen en dat er consensus, of op zijn minst begrip, is.

Naast het delen van cijfers is het essentieel om waarden over te brengen. Wat betekent vermogen voor de familie? Welke verantwoordelijkheden brengt het met zich mee? Kinderen leren hoe ze financiële beslissingen moeten nemen, ze geleidelijk kennis laten maken met vermogen en het doel van de familie-erfenis uitleggen, maken deel uit van de rol van de oprichter of eigenaar. Emotionele en praktische voorbereiding is net zo belangrijk als juridische of fiscale expertise.

Praktische aanbevelingen:

• Begin klein. Je hoeft niet meteen alle details te delen, maar creëer wel ruimte voor gesprek.
• Bepaal wie welke informatie moet weten. Dat kan de executeur, de partner of een vertrouwde adviseur zijn.
• Maak een hoofdbalansdocument en zoek de belangrijkste documenten.
• Denk aan gezinsgesprekken of sessies met vertrouwde adviseurs.
• Vertrouw je familie. Hun volwassenheid en vermogen om verantwoordelijkheid te nemen, worden vaak onderschat.

Een uitgebreid boedelplan wordt niet alleen geschreven, maar ook gecommuniceerd. Echt succes ligt niet in het vermijden van moeilijke gesprekken, maar in het benaderen ervan met emotionele intelligentie, strategie en openheid. Mexicaanse families hebben een enorme kans om hun nalatenschap te consolideren, niet alleen qua bezittingen, maar ook qua samenhang, waarden en continuïteit. Het is nu tijd om die dialoog te beginnen.

*UHN Wealth Planning BBVA Private en Wealth Management