Definitieve gids voor het optimaliseren van uw spaar- en beleggingsbelastingen

Investeert of spaart u bij BBVA in Europa en maakt u zich zorgen over de belastingen? In deze uitgebreide gids worden de basisprincipes van belastingen in de belangrijkste landen waar BBVA actief is, uiteengezet. Ook krijgt u essentieel advies voor efficiënte belastingplanning en financiële gemoedsrust.

Spaar- en beleggingsbeheer vormen een fundamenteel onderdeel van financiële gezondheid op de lange termijn. Wanneer u echter in een Europese context opereert, met name bij een instelling van de omvang van BBVA, is inzicht in de fiscale aspecten die met onze financiële producten gepaard gaan, van cruciaal belang. Niet alleen om aan onze verplichtingen te voldoen, maar ook om onze belastingdruk te optimaliseren en onaangename verrassingen bij de schatkist te voorkomen.

Europa streeft naar harmonisatie op vele fronten, maar kent in elk van haar lidstaten specifieke fiscale problemen. BBVA is aanwezig op verschillende van deze markten (zoals Spanje, en heeft activiteiten die grensoverschrijdende gevolgen kunnen hebben voor cliënten in andere Europese landen). Hierdoor heeft u gemakkelijker toegang tot diverse producten, maar de fiscale verantwoordelijkheid ligt bij de belastingbetaler.

Tot de meest voorkomende producten en hun algemene belastingheffing (steeds onderworpen aan de specifieke wetgeving van het land van fiscale woonplaats van de belegger) behoren:

• Bankdeposito's: De verdiende rente wordt over het algemeen beschouwd als inkomen uit roerend kapitaal en is onderhevig aan bronbelasting of moet worden aangegeven volgens de plaatselijke regelgeving.
• Aandelendividenden: Dividenden ontvangen van bedrijven zijn ook inkomsten uit kapitaalgoederen. Het is van groot belang om op de hoogte te zijn van mogelijke dubbele belastingverdragen als de aandelen in handen zijn van buitenlandse bedrijven. Zo voorkomt u dat u twee keer belasting betaalt over dezelfde inkomsten.
• Kapitaalwinst uit beleggingsfondsen en verkoop van activa: winst verkregen uit de verkoop van aandelen, effecten of andere financiële activa in beleggingsfondsen wordt over het algemeen belast als kapitaalwinst. In veel gevallen kunnen verliezen winsten tenietdoen.

Belangrijkste landen waar BBVA actief is en algemene belastingoverwegingen:

Hoewel BBVA een sterke aanwezigheid heeft in Spanje, is het mogelijk dat haar diensten en klantenkring zich uitbreiden of gevolgen hebben voor andere Europese gebieden. Hier concentreren we ons op de algemene principes die doorgaans van toepassing zijn in veel EU-landen waar u mogelijk financiële belangen heeft die beheerd worden door BBVA of die gerelateerd zijn aan BBVA:

• Fiscale woonplaats: Dit is het sleutelconcept. Bepaal waar u uw wereldwijde inkomen moet aangeven. Normaal gesproken is een fiscaal inwoner iemand die meer dan 183 dagen per kalenderjaar in een land verblijft of daar de belangrijkste economische belangen heeft.
• Bronbelasting: Veel landen heffen bronbelasting op rente en dividenden. Zoek uit of u deze inhoudingen kunt aftrekken van uw uiteindelijke belastingaangifte in het land waar u fiscaal woonachtig bent.
• Jaarlijkse inkomstenbelastingaangifte: het is tijd om al uw inkomsten (inclusief financiële inkomsten) te consolideren en de bijbehorende aftrekposten en belastingtarieven toe te passen. BBVA verstrekt doorgaans gedetailleerde belastinginformatie over uw producten om dit proces te vergemakkelijken.
• Informatieformulieren: Naast de aangifte inkomstenbelasting kunnen er ook rapportageverplichtingen zijn met betrekking tot bezittingen en rechten in het buitenland (zoals formulier 720 in Spanje voor Spaanse belastingplichtigen).

Algemene tips voor efficiënte belastingplanning (altijd met professioneel advies):

• Zorg dat u goed geïnformeerd en georganiseerd bent: houd gedetailleerde gegevens bij van al uw investeringen, de opbrengsten die u hebt behaald en de belastingen die u hebt ingehouden. BBVA online biedt hiervoor doorgaans hulpmiddelen aan.
• Ken de producten: Verschillende spaar- en beleggingsproducten kunnen een verschillende belastingbehandeling hebben. Begrijp de implicaties van elke optie voordat u iemand inhuurt.
• Maak gebruik van vrijstellingen en aftrekposten: veel belastingstelsels bieden vrijstellingen voor bepaalde niveaus van vermogenswinst, herinvesteringsaftrekposten of lagere belastingtarieven.
• Langetermijnplanning: Sommige belastingstrategieën zijn effectiever als ze vooraf worden gepland. Denk bijvoorbeeld aan het compenseren van winsten en verliezen of het bepalen van het juiste moment om activa te verkopen.
• Let op wetswijzigingen: belastingwetten kunnen veranderen. Blijf op de hoogte via officiële bronnen of uw adviseur.
• Quote Block: "Bij een goede belastingplanning gaat het niet om het vermijden van belastingen, maar om het op een intelligente en legale manier beheren van uw financiën om uw belastingdruk te optimaliseren."

>

De rol van BBVA:

Als financiële instelling moet BBVA voldoen aan de belastingregels van de landen waarin zij actief is, en de juiste inhoudingen doen en verslag uitbrengen aan de belastingdienst. Bovendien verstrekt het bedrijf haar klanten vaak relevante belastinginformatie over haar producten. BBVA biedt echter geen gepersonaliseerd belastingadvies.

Het cruciale belang van een professionele adviseur:

Belastingen zijn een complexe en persoonlijke kwestie. Wetten variëren aanzienlijk per land en kunnen zelfs specifieke interpretaties hebben. Daarom is het ABSOLUUT ESSENTIEEL dat u een gekwalificeerde en ervaren belastingadviseur raadpleegt in het land/de landen die relevant zijn voor uw specifieke situatie. Deze professional kan uw specifieke geval analyseren, u helpen uw belastingaangifte te optimaliseren en ervoor zorgen dat u aan al uw wettelijke verplichtingen voldoet.

Beschouw dit artikel niet als belastingadvies, maar als een informatieve gids waarmee u het grotere geheel beter kunt begrijpen.

Conclusie:

Het lijkt misschien een hele uitdaging om de belastingregels voor sparen en beleggen in Europa te doorgronden, maar met duidelijke informatie en de juiste ondersteuning is het goed te doen. Wanneer u de basisprincipes begrijpt, optimaal gebruikmaakt van de hulpmiddelen die BBVA biedt en vooral deskundig advies krijgt, kunt u uw financiën efficiënter en veiliger beheren.

Oproep tot actie:

Volg ons op Instagram: @Ivn_noticias