Wat is een kredietscore en hoe kun je deze verhogen - van rekeningen tot rentetarieven

Tegenwoordig is het steeds lastiger om een goede kredietscore te behouden, vanwege de toenemende populariteit van contactloze betalingen , koop-nu-betaal-later- regelingen en online leninggoedkeuringen .

Of u nu overstapt naar een andere energieleverancier of een nieuw mobiel telefoonabonnement afsluit, uw kredietscore speelt een subtiele maar cruciale rol in hoe gemakkelijk en betaalbaar u toegang krijgt tot deze diensten.

Toch weten veel Britten niet hoe deze score wordt berekend – of hoe ze deze kunnen verbeteren. Daarom hebben we inzichten verzameld van experts op het gebied van consumentenfinanciering over wat u moet weten over uw kredietscore en hoe u deze kunt verbeteren.

Je zou niet solliciteren zonder te weten wat er op je cv staat – maar als het gaat om geld lenen, vergeten veel mensen hun financiële cv, oftewel hun kredietscore, te controleren. Dit driecijferige getal, dat kredietverstrekkers gebruiken om onze betrouwbaarheid te beoordelen , kan van invloed zijn op alles, van hypotheken tot mobiele telefoonabonnementen.

"Een kredietscore is een gepersonaliseerd cijfer dat kredietverstrekkers gebruiken om te beoordelen hoe betrouwbaar u bent als het gaat om geld lenen", legt Greg Marsh, expert consumentenfinanciering bij TV en oprichter van Nous, uit. "Een hogere score betekent dat de kans groter is dat u een lening krijgt goedgekeurd en dat u betere rentes krijgt."

Deze scores zijn gebaseerd op informatie van drie grote kredietreferentiebureaus – Experian, Equifax en TransUnion – die elk een iets andere registratie kunnen hebben. Marsh adviseert om ze alle drie regelmatig te controleren.

Uw kredietscore is een weerspiegeling van uw financiële geschiedenis, met factoren zoals of u uw rekeningen of leningen op tijd betaalt, hoeveel van uw kredietlimiet u gebruikt en hoe lang uw bankrekeningen openstaan.

"Voorkom dat u uw kredietlimiet overschrijdt of te veel krediet gebruikt, want dit brengt extra kosten en toeslagen met zich mee en kan uw kredietscore schaden", adviseert Mamta Shanbhag, directeur Help Me Borrow van Tesco Bank.

Als u in korte tijd te veel creditcards opent of het maximale limiet van bestaande kaarten bereikt, kan dit een negatieve invloed hebben op uw rating.

"Als u meerdere kredietaanvragen tegelijk indient, bijvoorbeeld meerdere creditcardaanvragen in één week, kan dat een negatieve invloed hebben op uw score. Dit is namelijk voor kredietverstrekkers een signaal dat u mogelijk in financiële problemen verkeert", waarschuwt Craig Tebbutt, Chief Strategy and Innovation Officer bij Equifax UK.

Het verbeteren van je kredietscore draait meer om het aannemen van verantwoorde financiële gewoonten dan om het zoeken naar snelle oplossingen. "Het is cruciaal om je rekeningen en leningaflossingen op tijd te betalen om kredietverstrekkers te laten zien dat je in het verleden betrouwbaar bent geweest", suggereert Marsh, eraan toevoegend: "Het instellen van automatische incasso is handig, omdat je dan niet hoeft te onthouden dat je een betaling moet doen."

Andere nuttige maatregelen zijn het ervoor zorgen dat het saldo op uw creditcard laag is, dat u niet over de afgesproken limieten voor rood staan heen gaat en dat u geregistreerd staat om te stemmen op uw huidige adres. Dit is essentieel voor de verificatie van uw identiteit.

"Op de kiezerslijst staan en een positieve staat van dienst hebben met verschillende soorten krediet kan je score ook verbeteren", zegt Tebbutt. "De beste manier om je score te verbeteren is door je rekeningen altijd op tijd te betalen, je creditcardsaldo laag te houden en te voorkomen dat je in korte tijd te veel nieuwe kredieten aanvraagt."

Shanbhag adviseert om "geschiktheidscalculators" te gebruiken voordat u een kredietaanvraag indient. Deze tools geven aan hoe groot de kans is dat u wordt geaccepteerd zonder dat dit uw score beïnvloedt. "Als u een volledige creditcard- of leningaanvraag indient en wordt afgewezen, of meerdere aanvragen invult, kan dit uw kredietscore beïnvloeden", waarschuwt ze.

Kredietscores veranderen niet van de ene op de andere dag. "Over het algemeen zie je binnen drie tot zes maanden na positieve veranderingen verbeteringen", aldus Marsh. Maar het herstel na wanbetalingen of gemiste betalingen duurt langer. De sleutel is consistentie en geduld.

"Kijk waar je staat, ontwikkel goede gewoontes en houd je voortgang in de gaten", adviseert Shanbhag. "Het gaat niet om perfectie – het gaat erom te laten zien dat je verantwoord met geld omgaat."

Help ons onze content te verbeteren door onderstaande enquête in te vullen. We horen graag van u!