Un giudice federale blocca la norma del CFPB per rimuovere il debito medico dai rapporti di credito
Un giudice federale ha bloccato una norma emanata a gennaio dal Consumer Financial Protection Bureau, che avrebbe rimosso i debiti medici non pagati dai rapporti di credito di circa 15 milioni di consumatori.
La sentenza, emessa venerdì dal giudice Sean Jordan della Corte Distrettuale degli Stati Uniti del Distretto Orientale del Texas, ordina l'annullamento della norma in quanto la corte ha stabilito che il CFPB ha ecceduto i propri poteri ai sensi del Fair Credit Reporting Act. Dopo l'emanazione della norma da parte del CFPB a gennaio, la Cornerstone Credit Union League e la Consumer Data Industry Association, un'associazione di categoria per il settore dell'informazione creditizia, avevano intentato una causa per bloccarla.
La decisione del tribunale potrebbe avere un impatto sui circa 15 milioni di persone che hanno un debito sanitario di circa 49 miliardi di dollari nei loro rapporti di credito, un peso che può influenzare la decisione degli istituti di credito di concedere prestiti come mutui o prestiti auto ai consumatori. Al momento dell'emanazione della norma, il CFPB aveva osservato che il debito sanitario è un indicatore poco affidabile della capacità di un consumatore di onorare altri tipi di prestiti.
"Non indica se è probabile che pagheranno il mutuo o altri debiti perché ci sono molte inesattezze e ci sono molte controversie", ha detto a CBS MoneyWatch Julie Margetta Morgan, ex direttrice associata per la ricerca, il monitoraggio e la regolamentazione presso il Consumer Financial Protection Bureau.
La norma del CFPB è stata elogiata dalle associazioni dei consumatori perché contribuisce a proteggere i consumatori che possono rimanere invischiati in questioni complicate legate al debito medico, come problemi con i rimborsi assicurativi, dinieghi e altri inconvenienti.
"Tornando indietro rispetto a questa norma, la corte ha eliminato la capacità del CFPB di fornire questo tipo di assistenza alle persone e di dare loro la certezza di poter collaborare con il proprio medico curante per accertarsi che le fatture che pagano siano corrette, senza essere perseguitati da un esattore", ha aggiunto Margetta Morgan, attualmente presidente della Century Foundation, un think tank politico di sinistra.
Ecco cosa c'è da sapere.
Cosa dice la sentenza sui debiti sanitari e sui rapporti creditizi?Jordan ha stabilito che "la norma sul debito medico eccede l'autorità statutaria del [CFBP] violando il testo in chiaro" del Fair Credit Reporting Act, o FCRA, una legge del 1970 che regolamenta le segnalazioni creditizie.
"La norma ha superato l'autorità statutaria del CFPB perché il FCRA consente esplicitamente alle agenzie di informazione creditizia di segnalare, e ai creditori di ottenere e utilizzare, informazioni sui debiti sanitari opportunamente codificate per nascondere il nome del fornitore e la natura dei servizi forniti", ha affermato Dan Smith, CEO della Consumer Data Industry Association, in una dichiarazione dell'11 luglio.
La norma del CFPB era entrata in vigore?No, secondo la sentenza di Jordan, la norma non era ancora entrata in vigore.
Sebbene la norma dovesse entrare in vigore circa 60 giorni dopo la sua pubblicazione, il CFPB ha chiesto una proroga di tre mesi dopo che l'amministrazione Trump aveva nominato una nuova leadership, come si legge nella sentenza. Tale richiesta è stata accolta dal tribunale, mentre la causa per bloccare la norma andava avanti.
È possibile presentare ricorso contro la decisione del tribunale?Non è chiaro. Sebbene il CFPB potrebbe in teoria presentare ricorso, l'agenzia è ora sostanzialmente in una situazione di limbo.
A febbraio, il Presidente Trump ha nominato Russ Vought, Direttore dell'Ufficio di Gestione e Bilancio della Casa Bianca, direttore ad interim del CFPB. Pochi giorni dopo la sua nomina, Vought ha inviato una nota al personale del CFPB, intimando ai dipendenti di non emanare alcuna norma proposta o formale, di interrompere le indagini in corso e di non aprirne di nuove, tra le altre azioni.
Quali misure sono disponibili per i consumatori con debiti sanitari?In alcuni stati, i consumatori possono contare sulle tutele governative per gestire i debiti sanitari e le loro relazioni creditizie, ha osservato Margetta Morgan. Ad esempio, nel 2023, Colorado e New York hanno entrambi emanato leggi che prevedono alcune tutele per i consumatori con debiti sanitari.
E l'anno scorso, Experian, Equifax e TransUnion, le tre agenzie nazionali di informazione creditizia, hanno dichiarato che avrebbero rimosso i debiti per recupero crediti medici inferiori a 500 dollari dai rapporti di credito dei consumatori statunitensi.
"Dalla mia esperienza, leggendo questi resoconti dei consumatori, ho scoperto che ci sono molte lacune nel nostro sistema di fatturazione e rendicontazione medica, e la responsabilità ricade sul consumatore, che dovrebbe cercare di capire come gestirla", ha affermato Margetta Morgan. "Mi assicurerei che le fatture che ricevete siano accurate", e che la vostra compagnia assicurativa paghi l'importo corretto, ha aggiunto.
Aimee Picchi è caporedattrice associata di CBS MoneyWatch, dove si occupa di economia e finanza personale. In precedenza ha lavorato per Bloomberg News e ha scritto per testate giornalistiche nazionali, tra cui USA Today e Consumer Reports.
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