I risparmiatori sono invitati ad agire ora o a rischiare di pagare le tasse su migliaia di ISA

I risparmiatori devono essere consapevoli di una regola fondamentale per massimizzare i propri risparmi. In genere, i contribuenti con aliquota base possono guadagnare fino a £ 1.000 sui risparmi prima che le tasse siano dovute, mentre i contribuenti con aliquota più alta hanno un limite di £ 500 e i contribuenti con aliquota aggiuntiva non ricevono alcuna detrazione.

Tuttavia, i cash ISA offrono l'opportunità di risparmiare notevolmente di più ogni anno fiscale senza incorrere in tasse sugli interessi. I recenti dati della Banca d'Inghilterra rivelano che circa 49,8 miliardi di sterline sono stati depositati in conti cash ISA.

Nonostante ciò, i risparmiatori potrebbero trovarsi in difficoltà se non controllano quanto depositano nel loro ISA in contanti, soprattutto se desiderano diversificare i propri risparmi e aprire più conti.

Il cash ISA consente a tutti i risparmiatori di accantonare £20.000 ogni anno fiscale con il bonus aggiuntivo di interessi esenti da imposte. Questo limite non è limitato a un solo cash ISA, il che significa che un individuo potrebbe aprire diversi conti cash ISA e distribuire i propri risparmi.

Tuttavia, il limite di £ 20.000 si applica a tutti i conti combinati, non a £ 20.000 per conto. Ad esempio, potresti avere £ 15.000 in un ISA in contanti, £ 2.000 in un ISA di finanza innovativa e £ 3.000 in un ISA di azioni e titoli.

Pertanto, prima di aprire un nuovo ISA in contanti, assicurati di non aver esaurito una quota troppo elevata del tuo capitale, al punto da incidere sugli altri tuoi risparmi.

I Cash ISA sono un tipo tradizionale di conto di risparmio, che offre il vantaggio di interessi esenti da imposte, a differenza dei normali conti di risparmio. Inoltre, qualsiasi interesse maturato in un Cash ISA non contribuisce al limite di risparmio di £ 20.000 per ogni anno fiscale.

Sono disponibili vari tipi di ISA in contanti per i risparmiatori, tra cui:

• ISA con facile accesso al denaro: ti consentono di accedere al denaro risparmiato in qualsiasi momento, senza costi aggiuntivi.
• ISA in contanti a tasso fisso: possono offrire un tasso di risparmio più elevato, ma potrebbero comportare una penale se si desidera prelevare il denaro.
• Notice Cash ISA: richiedono un preavviso se si desidera prelevare i fondi. Alcuni risparmiatori potrebbero anche avere un Help to Buy ISA, sebbene non siano più aperti a nuovi richiedenti.

Questi ISA sono stati creati per aiutare i primi acquirenti ad acquistare la loro prima proprietà, offrendo un bonus governativo del 25% fino a un massimo di £ 3.000.

I Lifetime ISA (LISA) sono progettati per aiutare gli individui a risparmiare per la loro prima casa o per la pensione. Hanno un limite di imposta annuale di £ 4.000, che è inferiore rispetto ad altri ISA.

In genere, esistono due tipi di LISA:

• Cash LISA: si tratta delle opzioni di risparmio più tradizionali che prevedono semplicemente il deposito di denaro contante e l'accumulo di interessi.
• Conto LISA su azioni e titoli: questo tipo di conto comporta un rischio maggiore poiché comporta l'investimento del denaro nel mercato azionario.

Uno svantaggio significativo dei LISA al momento è la restrizione di età; possono essere aperti solo da individui di età compresa tra 18 e 39 anni. Inoltre, i fondi possono essere prelevati solo per l'acquisto di una prima casa o al raggiungimento dell'età di 60 anni o più. Qualsiasi altro prelievo comporterà una pesante penale del 25% sull'importo prelevato.

Gli ISA Junior mirano principalmente ad accumulare risparmi per i bambini. Consentono ai risparmiatori di depositare fino a £ 9.000 all'anno sul conto (questo è separato da qualsiasi ulteriore franchigia Cash ISA) ogni anno fiscale. I fondi depositati sul conto possono essere accessibili al bambino solo una volta compiuti 18 anni, anche se può iniziare a gestire il conto da solo dall'età di 16 anni.

Similmente ai LISA, i risparmiatori possono scegliere tra un Junior ISA in contanti o un ISA in azioni e titoli. ISA in azioni e titoli.

L'obiettivo primario di un ISA azionario e azionario è consentire che i fondi depositati sul conto vengano investiti in fondi, obbligazioni e azioni aziendali. Questi sono i tipi di ISA più rischiosi disponibili e i risparmiatori dovrebbero valutare attentamente se sono a loro agio con i rischi tipici associati all'investimento.

Questo ISA offre un vantaggio fondamentale in quanto qualsiasi denaro investito è esente da imposta sulle plusvalenze (CGT), un'imposta sui profitti realizzati dalla vendita di investimenti. Inoltre, sono esenti da imposta sugli interessi obbligazionari e sul reddito da dividendi, il che lo rende un'opzione interessante per coloro che stanno pensando di investire.

Tuttavia, uno svantaggio significativo è che i tuoi risparmi non sono protetti da eventuali perdite di investimento: nel peggiore dei casi, la perdita di tutti i fondi investiti.

Un ISA Innovative Finance consente all'azienda con cui lo apri di usare i tuoi soldi per prestare denaro a mutuatari e aziende. In questo caso, guadagnerai interessi per aver prestato denaro, con il fornitore che prenderà una percentuale.

Gli interessi maturati sul denaro prestato non saranno tassati, ma c'è il rischio di perdere denaro se i prestiti non vengono rimborsati. Inoltre, il ritiro dei rendimenti potrebbe richiedere del tempo, in quanto potresti dover aspettare che altri investitori riscattino il tuo prestito.

I risparmi in un ISA finanziario innovativo non sono automaticamente protetti, anche se il fornitore può adottare alcune misure di salvaguardia, ma ciò non è garantito.