5 abitudini finanziarie che distinguono gli imprenditori di successo da quelli in difficoltà

Gli imprenditori di successo costruiscono sistemi, pensano a lungo termine e lasciano che le loro abitudini finanziarie alimentino la loro crescita. D'altra parte, gli imprenditori in difficoltà inseguono il fatturato e reagiscono allo stress finanziario.

Ecco cinque specifiche abitudini finanziarie ad alto impatto che distinguono costantemente gli imprenditori di successo.

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Se la tua attività è in difficoltà , probabilmente è perché sei caduto nella trappola di ossessionarti sul fatturato o sulla riprova sociale, senza concentrarti su ciò che conta: il flusso di cassa. Avere un'attività con un fatturato di 1 milione di dollari sembra impressionante, ma se le spese assorbono 990.000 dollari, è difficile che sopravviva.

Gli imprenditori di successo sono ossessionati dal flusso di cassa. Sanno che il denaro in banca, non solo sulla carta, è ciò che paga i dipendenti, alimenta il marketing e protegge dalle crisi. Monitorano il flusso di cassa settimanalmente (a volte anche quotidianamente) e utilizzano strumenti di previsione per anticipare i periodi di magra prima che si verifichino.

Cosa fanno di diverso gli imprenditori di successo:

• Utilizzare previsioni di flusso di cassa a 13 settimane per anticipare le esigenze e prendere decisioni basate sui dati.

• Prevedere una riserva di liquidità (spesso pari a 3-6 mesi di spese) per fronteggiare le emergenze.

• Rimandare gli acquisti non necessari, a meno che non generino un ROI positivo entro un lasso di tempo definito.

"Il fatturato è vanità. Il profitto è sanità mentale. Il flusso di cassa è realtà." Non è solo un cliché per i fondatori di successo; è vangelo.

2. Si pagano prima

Un errore comune tra gli imprenditori in difficoltà è non pagarsi (e quindi esaurirsi) o pagare troppo prematuramente, bloccando la crescita dell'azienda. Gli imprenditori di successo trovano un equilibrio: pagano prima se stessi , ma con disciplina.

Questa abitudine va oltre lo stipendio personale. Si tratta di rispettare l'azienda come entità separata e di garantire la sostenibilità per la vita personale e la visione professionale. Inoltre, evitano di sviluppare una dipendenza da finanziamenti esterni troppo presto.

Cosa fanno di diverso:

• Stabilisci uno stipendio mensile fisso o una distribuzione basata su una percentuale di profitti, non sui capricci.

• Utilizza strumenti come Profit First per stabilire le priorità nell'allocazione del denaro tra profitti, compensi del proprietario, tasse e spese, in quest'ordine.

• Reinvestire in modo strategico e prendere solo ciò che l'azienda può permettersi dopo aver coperto le spese essenziali.

Gli imprenditori in difficoltà spesso aspettano una "manna" per ripagarsi, ma quelli di successo la integrano nel loro sistema fin dal primo giorno.

Molti imprenditori affermano di essere "pessimi con i numeri" ed evitano i report finanziari come la peste. È come guidare bendati. Gli imprenditori di successo non hanno bisogno di essere contabili, ma sviluppano la padronanza della finanza. Come minimo, capiscono da dove provengono i soldi, dove vanno e perché.

Ancora più importante, effettuano revisioni regolari. Osservano le tendenze nel tempo e individuano le inefficienze.

Cosa fanno di diverso:

• Riservate del tempo ogni mese per rivedere profitti e perdite, rendiconti finanziari e bilanci.

• Confronta la spesa effettiva con i budget previsti per individuare tempestivamente eventuali rigonfiamenti o incrementi.

• Utilizza dashboard o assumi CFO frazionari per ottenere informazioni in tempo reale senza essere sommerso dai dati.

Ad esempio, se i costi di acquisizione dei clienti (CAC) aumentano mentre il LTV (lifetime value) rimane invariato, questo è un segnale d'allarme.

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Gli imprenditori in difficoltà guadagnano in termini binari: spendere vs. risparmiare. Quelli di successo ragionano in termini di attività vs. passività. Ogni dollaro speso viene valutato non solo in base al costo, ma anche in base al suo potenziale di generare valore.

Questa mentalità cambia il loro processo decisionale. Sono disposti a pagare 10.000 dollari per un sistema di marketing che ne genera 100.000 in 12 mesi. Ne spenderanno 3.000 in formazione del team per migliorare la fidelizzazione e l'efficienza, invece di esaurire i loro talenti migliori.

Cosa fanno di diverso:

• Possono facilmente distinguere le spese di consumo (ad esempio, spuntini in ufficio) dalle risorse di crescita (ad esempio, sistemi di contenuti, SEO, automazione).

• Applicano la lente 10X: "Questo dollaro può riportarne dieci?"

• Monitorano il ROI degli investimenti non tangibili (come il branding, lo sviluppo del team o l'esperienza del cliente ).

Sanno che alcuni degli investimenti più preziosi non si vedono all'istante. Ma con la disciplina, si accumulano, a differenza della scarica di dopamina una tantum di un nuovo portatile o di una scrivania di lusso.

5. Sono pazienti e persistenti

Una delle abitudini finanziarie meno discusse, ma più efficaci, degli imprenditori di successo è la loro capacità di rimanere pazienti e perseveranti, anche quando i risultati richiedono tempo. Gestiscono il tempo con saggezza e rimangono pazienti per vedere i risultati. Quest'abitudine è necessaria perché viviamo in un mondo ossessionato da vittorie rapide, crescita virale e gratificazione immediata.

Gli imprenditori in difficoltà si scoraggiano soprattutto quando non vedono ritorni immediati sugli investimenti. Abbandonano le campagne di marketing dopo una settimana, abbandonano strategie che non sono diventate virali o cambiano idea troppo spesso per paura.

Gli imprenditori di successo, d'altra parte, sanno che i buoni risultati finanziari richiedono tempo. Che si tratti di costruire il valore di un marchio , ampliare il proprio pubblico, arricchire i contenuti o sviluppare un nuovo prodotto, niente di tutto ciò avviene dall'oggi al domani. Si impegnano in strategie a lungo termine e sono sufficientemente disciplinati da perseverare, anche quando sono noiose, lente o scomode.

Perché questo è importante per i soldi:

Dal punto di vista finanziario, la pazienza porta a tempi migliori, investimenti più intelligenti e rendimenti composti. Gli imprenditori persistenti hanno maggiori probabilità di:

• Aspetta che venga assunta la persona giusta invece di affrettarti e sprecare soldi con la persona sbagliata.

• Investono nei benefit per i dipendenti invece di sprecare tempo e sforzi nelle nuove assunzioni.

• Lasciano che le strategie di marketing maturino in modo che il ROI aumenti nel tempo.

• Evitano di spendere soldi in cose di cui non hanno bisogno al momento, per avere più libertà con i propri soldi in futuro.

"La maggior parte delle persone sopravvaluta ciò che può fare in un anno e sottovaluta ciò che può fare in dieci." — Bill Gates

Gli imprenditori di successo lo interiorizzano. Giocano a lungo termine con i loro soldi e le fluttuazioni a breve termine non li scuotono facilmente.

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Quindi, chiediti:

• Ho una visione chiara del mio flusso di cassa?

• Mi sto pagando in modo sostenibile e intenzionale?

• Devo rivedere la mia situazione finanziaria ogni mese o solo durante i periodi di crisi?

• Sto investendo in attività il cui rendimento è composto?

• Il mio stile di vita cresce più velocemente del mio patrimonio netto?

Se le risposte a queste domande sono incerte, è il momento giusto. La buona notizia? Le abitudini finanziarie si imparano. E prima si inizia, prima la capitalizzazione funziona a proprio favore.