Stai pianificando la tua pensione, rimandando o facendo affidamento sul tuo partner? Fai il nostro quiz

Una nuova ricerca rivela che quasi la metà degli adulti ritiene di essere un "pianificatore pensionistico" che tiene sotto controllo i contributi e sa di cosa ha bisogno per una pensione dignitosa.

Circa il 44 percento delle persone si sente abbastanza sicuro di sé da potersi descrivere in questo modo, ma il 22 percento ammette di nascondere la testa sotto la sabbia e di non sapere da dove cominciare.

Gli altri si collocano nel mezzo e non si dichiarano né "pianificatori" né "procrastinatori" quando si tratta di sistemare le proprie finanze per prepararsi alla pensione.

Secondo Aviva, che ha condotto la ricerca, gli uomini sono più propensi a considerarsi dei "pianificatori": il 54% si identifica con questo ruolo, rispetto al 35% delle donne.

"Sebbene ciò possa suggerire un divario di fiducia o di coinvolgimento, è anche possibile che gli uomini siano più propensi a dire di essere competenti in materia finanziaria, o che le donne siano semplicemente più sincere riguardo alle loro incertezze", afferma la società pensionistica.

Aviva sostiene inoltre che il reddito è un fattore che influenza le abitudini delle persone: il 33 percento delle persone che guadagnano 35.000 sterline o meno all'anno afferma di essere un pianificatore pensionistico.

Ma questa percentuale sale al 66 per cento per coloro che guadagnano tra £ 75.000 e £ 100.000 e raggiunge l'80 per cento nella fascia più alta della scala dei redditi.

Secondo Aviva, una minore fiducia tra i redditi più bassi potrebbe riflettere preoccupazioni relative all'accessibilità economica o un senso di disimpegno, mentre i redditi più alti si sentono più in grado di prendere il controllo delle proprie finanze.

Nel frattempo, tra i 45 e i 54 anni, un'età fondamentale per prepararsi alla pensione, il 32 per cento si definisce un "pianificatore", il 29 per cento ha dichiarato di essere un "procrastinatore" e il resto non ha risposto in nessun modo.

Aviva ha intervistato più di 2.000 adulti, di cui circa 1.370 erano fidanzati, conviventi, sposati o uniti civilmente.

In questo gruppo, il 22 per cento ha affermato che il proprio partner era un pianificatore, il 12 per cento lo ha definito più un procrastinatore, il 28 per cento ha affermato che non era né l'uno né l'altro, il 26 per cento ha affermato che entrambi erano informati sulle pensioni e il 13 per cento ha affermato che nessuno dei due era al corrente della situazione.

Secondo Aviva, i risultati suggeriscono un divario nella comunicazione e nella consapevolezza di sé nelle coppie, il che significa che c'è spazio per conversazioni più collaborative.

1) Somma quanto hai risparmiato finora

Se sei preoccupato di non aver risparmiato abbastanza, verifica le tue pensioni attuali. In generale, dovresti porre le seguenti domande ai piani pensionistici aziendali.

- Il valore attuale del fondo.

- Il valore attuale del trasferimento, perché potrebbe esserci una penalità per il trasferimento.

- Che la pensione sia erogata tramite un sistema a contribuzione definita o a stipendi definiti. I sistemi pensionistici a contribuzione definita raccolgono i contributi sia del datore di lavoro che del dipendente e li investono per fornire un capitale al momento del pensionamento.

A meno che non si lavori nel settore pubblico, ormai hanno sostituito per lo più le pensioni a prestazione definita più generose (media di carriera o stipendio finale), che forniscono un reddito garantito dopo il pensionamento fino alla morte.

Le pensioni a contribuzione definita sono più avare e il rischio di investimento ricade sui risparmiatori, non sui datori di lavoro.

- Se ci sono garanzie, ad esempio un tasso di rendita garantito, e se le perderesti se trasferissi il fondo.

- La proiezione della pensione all'età pensionabile. Puoi usare un calcolatore di pensione per vedere se avrai abbastanza soldi: controlla il nostro qui sotto.

2) Controlla cosa riceverai dalla pensione statale

Dovresti aggiungere le cifre previste a quanto prevedi di ricevere dalla pensione statale, che attualmente ammonta a £ 230,25 a settimana o quasi £ 12.000 all'anno se hai diritto alla pensione completa.

Ottieni qui una previsione sulla pensione statale.

3) Valuta se questo sarà sufficiente

Per vedere quanto ci si avvicina a tale soglia, è possibile utilizzare uno standard ideato dal settore pensionistico per una pensione minima, moderata e confortevole .

Le cifre di quest'anno sono rispettivamente £ 21.600, £ 43.900 o £ 60.600 all'anno per una coppia; la prima cifra è raggiungibile se si ricevono due pensioni statali complete.

Per saperne di più

Tuttavia, non includono l'imposta sul reddito , i costi dell'alloggio se si sta ancora pagando un mutuo o un affitto e potenzialmente i costi di assistenza in età avanzata.

Altri nel settore finanziario suggeriscono un approccio diverso, che consiste nel pensare a quanto si guadagna ora e a quale percentuale di quel reddito (il tasso di sostituzione target) si vuole puntare a raggiungere una volta in pensione.

Devi tenere presente che non dovrai più sostenere spese legate al lavoro, come viaggi, vestiti e pranzi, ma probabilmente spenderai di più per hobby, socializzazione e vacanze.

4) Pensa a sistemare le tue pensioni

I risparmiatori spesso accumulano più fondi pensione durante la loro vita lavorativa, cambiando lavoro, ma molti non si preoccupano mai di unirli. In questo modo si possono risparmiare burocrazia e costi.

Tuttavia, unire i fondi pensione non è sempre consigliabile, perché si rischia di perdere preziosi benefici associati ai piani pensionistici aziendali.

Leggi la nostra guida all'unione dei fondi pensione per assicurarti di non essere penalizzato.

4) Trova eventuali vasi persi

Se hai perso traccia dei tuoi vecchi risparmi, ecco il servizio gratuito di ricerca delle pensioni del governo.

Fate attenzione quando effettuate una ricerca online del Pension Tracing Service, perché nei risultati appariranno molte aziende con nomi simili.

Si offriranno anche di cercare la tua pensione, ma cercheranno di farti pagare o di venderti altri servizi e potrebbero essere fraudolenti.

Ecco la nostra guida per ritrovare le pensioni perse.