Denaro digitale, fintech verde e protezione informatica: dove deve andare ora la scena fintech tedesca

La situazione è positiva: la Germania rimane uno dei maggiori mercati fintech d'Europa. Ora è importante non sprecare questa opportunità. La pressione è alta, soprattutto quando si parla di intelligenza artificiale. 5 punti chiave da Bafintech

C'è consenso: la Germania rimane uno dei maggiori mercati fintech in Europa. Il clima dei finanziamenti è tornato alla normalità dopo i minimi degli ultimi anni. Inoltre, la Germania è leader nella ricerca sull'intelligenza artificiale, ma finora è riuscita a malapena a trasferire questa forza al settore finanziario.

Questi sono stati i punti chiave discussi dagli esperti alla conferenza Fintech di Berlino Bafintech, tenutasi il 2 e 3 luglio. Bafin e la Bundesbank hanno ospitato congiuntamente la conferenza presso l'EUREF Campus di Berlino-Schöneberg, dove la ricerca si concentra solitamente su energia, sostenibilità ed energia. L'attenzione si è invece concentrata su questioni come la convergenza tra intelligenza artificiale, computer quantistici e regolamentazione nel settore finanziario del futuro.

1. Le fintech tedesche hanno bisogno di una competenza chiave : essere semplicemente una fintech non basta. In Polonia, l'attenzione è rivolta alla sicurezza informatica, mentre nell'Europa meridionale è rivolta all'ESG. Anche il settore fintech tedesco deve posizionarsi sul mercato.
2. Le fintech e le società finanziarie consolidate devono pensare maggiormente dal punto di vista del cliente. Secondo i relatori, i clienti si aspettano soluzioni olistiche che consentano loro di gestire tutte le loro finanze in un'unica app. Operatori come Trade Republic , N26 e Scalable Capital dimostrano come questo sia possibile ampliando costantemente il loro portafoglio prodotti. I modelli di piattaforma sono essenziali perché costruiscono l'infrastruttura finanziaria.
3. La finanza integrata svolge un ruolo significativo: i pagamenti integrati e le assicurazioni integrate sono da tempo consolidati, e anche in questo ambito l'embedded wealth – l'accumulo integrato di ricchezza – sta acquisendo sempre maggiore importanza. Secondo uno studio di McKinsey, gli esperti prevedono che entro il 2030 la finanza integrata rappresenterà dal 10 al 15% del fatturato totale del settore bancario.
4. Tra i trend che modelleranno il panorama fintech nei prossimi anni ci sono la moneta digitale, il fintech verde e la protezione informatica. Anche la consulenza finanziaria supportata dall'intelligenza artificiale, ovvero l'ottimizzazione di assicurazioni e portafogli tramite l'intelligenza artificiale, diventerà un tema di discussione.
5. La Germania non dispone di finanziamenti per la crescita: creare un "Global Category Leader" dalla Germania richiede ingenti finanziamenti, nell'ordine dei 50-100 milioni di euro. Ma in questo Paese mancano finanziamenti per la crescita che possano colmare questa lacuna.

Antonia Remmerbach

"La finanza sta diventando sempre più un business tecnologico. La tecnologia digitale sta definendo le potenzialità del settore finanziario", afferma il presidente della BaFin, Mark Branson. La regolamentazione non è un ostacolo, ma un elemento fondamentale per il funzionamento dei mercati. Innovazione e stabilità devono andare di pari passo se la Germania vuole rimanere competitiva come piazza finanziaria.

Tecnologie come il registro distribuito (DLT) e i titoli tokenizzati potrebbero trasformare radicalmente i modelli di business. Allo stesso tempo, il settore finanziario deve prendere sul serio i rischi dell'intelligenza artificiale e del calcolo quantistico.

Peter Heidkamp, ​​Vicepresidente del settore dei servizi finanziari di Aleph Alpha, ha chiarito: "La tecnologia c'è. Abbiamo DORA, l'AI Act e i framework di gestione: ora le aziende devono semplicemente iniziare". Allo stesso tempo, ha messo in guardia dalle false aspettative di assoluta sicurezza dei dati e ha chiesto maggiore trasparenza. I sistemi di intelligenza artificiale devono essere spiegabili e tracciabili per prevenire manipolazioni e allucinazioni.

Nicole Plich

Naturalmente, queste tecnologie influenzano anche le fintech tedesche. In una tavola rotonda, Laura Macchioni (Istituto Universitario Europeo), Nadine Methner (ING Group NV – ING Banca d'Italia), Jan Rosam (EY Consulting) e Sebastian Schäfer (House of Finance & Tech Berlin) hanno discusso le sfide e le prospettive del panorama fintech tedesco.