Votre famille va-t-elle dilapider son héritage ? Elle sera probablement plus prudente que vous ne le pensez…
Mise à jour :
Il y a de fortes chances que votre famille agisse de manière responsable avec un héritage important, selon une nouvelle étude.
Plus de la moitié des personnes interrogées affirment qu’elles économiseraient au moins une partie de l’argent que leur ont laissé leurs proches.
Des décisions comme investir, rembourser un prêt immobilier et d'autres dettes et augmenter une pension sont également populaires - tandis que dépenser un héritage pour « s'amuser » arrive en septième position sur la liste.
Selon l’étude de Hargreaves Lansdown, les gens sont encore moins susceptibles de dépenser au fur et à mesure ou de se lancer dans un gros achat ponctuel.
Et puis, lorsque l'entreprise s'est penchée sur ce que les gens préféreraient que leur famille fasse avec un héritage après leur décès, il s'avère que la plupart d'entre eux adoptent une position assez détendue.
La réponse la plus courante était « ça ne me dérange pas », suivie d'économiser de l'argent, puis de s'amuser.
« Vous n'avez pas à vous inquiéter que votre famille gaspille l'argent que vous lui laissez : elle fera toutes les choses sensées que vous souhaitez qu'elle fasse », explique Sarah Coles, responsable des finances personnelles chez Hargreaves.
« En fait, ils seront même plus raisonnables que vous ne le souhaiteriez. »
Plan d'héritage : Plus de la moitié des personnes affirment qu'elles économiseraient au moins une partie de l'argent
Elle explique : « Nous avons demandé aux gens tout ce qu'ils aimeraient que leur famille fasse avec un héritage après leur décès et l'épargne était la deuxième réponse la plus populaire.
« La bonne nouvelle est que lorsque nous avons ensuite demandé aux gens ce qu’ils feraient réellement avec un héritage, l’épargne était la réponse la plus fréquente – avec 53 pour cent. »
Hargreaves, qui a interrogé 2 000 adultes pondérés pour être représentatifs de la population britannique, a exprimé une certaine prudence quant aux réponses reçues des bénéficiaires potentiels.
« Répondre à une question comme celle-ci pourrait encourager les gens à donner la réponse qu'ils pensent être censés donner – ils disent donc qu'ils donneraient la priorité aux mesures raisonnables, alors qu'en fait, ils pourraient vouloir en dépenser une partie pour de grandes vacances ou pour acheter une nouvelle voiture », explique Coles.
« Cependant, ce sentiment d’avoir le devoir de faire ce qui est juste peut perdurer s’ils reçoivent un héritage, et ils ressentent alors la pression de faire quelque chose que leur membre de la famille aurait approuvé. »
L'impôt sur les successions sera prélevé sur les pots de retraite non utilisés à partir du printemps 2027, comme c'est le cas actuellement sur d'autres actifs tels que les biens immobiliers, l'épargne et les investissements - faites défiler vers le bas pour savoir si votre famille sera touchée par les droits de succession.
Top 10 des choses que les gens souhaitent que leur famille fasse avec un héritage
Top 10 des choses que les gens feraient avec un héritage important
« Il y a des décisions difficiles à prendre lorsque vous recevez un héritage », explique Sarah Coles de Hargreaves.
« Et même si cela peut paraître un problème agréable, pour beaucoup de gens, c'est la seule somme qu'ils recevront un jour, alors ils veulent faire la plus grande différence possible avec cet argent. » Elle donne quelques conseils…
1. Épargner est souvent une première étape judicieuse, car cela vous donne le temps et l'espace nécessaires pour prendre les bonnes décisions. Cependant, il est important de ne pas se contenter de conserver cet argent liquide à long terme, explique Coles .
Si vous décidez de le mettre de côté pendant 5 à 10 ans ou plus, il est judicieux d'envisager au moins un ISA en actions et en parts, qui offre plus de possibilités de croissance à long terme.
Si vous décidez que c'est quelque chose que vous pourriez vouloir pour votre retraite, vous pourriez envisager d'en verser une partie dans votre pension.
2. Si vous économisez pour l'achat d'une première maison – et que vous y avez droit – l'utilisation d'un Lifetime Isa vous permettra de bénéficier de la prime gouvernementale de 25 %.
Sans surprise, compte tenu du prix élevé des propriétés, les gens souhaitent voir leur famille en sécurité dans une maison après leur départ.
3. Lorsque les gens réfléchissent à l’héritage qu’ils laisseront, il peut être presque aussi important de transmettre leurs connaissances en matière d’épargne et d’investissement que de transmettre l’argent lui-même.
Cela signifie que leur famille a la confiance nécessaire pour faire travailler cet argent dur pour eux, pour les aider à atteindre leurs objectifs.
Pour certaines personnes, le processus peut être accablant et, dans ces cas-là, obtenir des conseils financiers peut faire une énorme différence.
Cette mesure ne figure pas parmi les dix premières que les gens disent prendre en compte lorsqu'ils reçoivent un héritage ; elle n'est choisie que par 3 % des personnes interrogées. Pourtant, pour toute personne disposant d'un héritage et soucieuse de bien faire les choses, elle pourrait s'avérer extrêmement précieuse.
L'impôt sur les successions est prélevé à hauteur de 40 % sur les successions dépassant une certaine taille.
Vous devez avoir une valeur de 325 000 £ si vous êtes célibataire, ou de 650 000 £ conjointement si vous êtes marié ou en partenariat civil, pour que vos proches soient obligés de payer des droits de succession.
Un autre abattement, la tranche de résidence à taux nul, augmente le seuil de 175 000 £ par personne – soit 350 000 £ pour un couple marié – pour ceux qui lèguent leur domicile à leurs descendants directs. Cela crée un montant maximal potentiel d'un million de livres sterling exonéré d'impôt sur les successions conjointes.
Cette allocation pour logement propre commence à être supprimée dès que la succession atteint 2 millions de livres sterling, à raison de 1 livre sterling pour chaque tranche de 2 livres sterling au-dessus du seuil. Elle disparaît complètement à partir de 2,3 millions de livres sterling.
La chancelière Rachel Reeves a déclaré dans le budget que ces seuils seraient gelés jusqu'en 2030.
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