La génération Z est plus confiante quant à ses finances de retraite que les quinquagénaires, mais la moitié d'entre eux n'ont pas de pension.
Mise à jour :
Dans quelle mesure les jeunes devraient-ils avoir confiance en leur sécurité financière future ?
Avec le coût de la vie élevé, la stagnation de la croissance des salaires et la faible sécurité de l’emploi, la réponse pour beaucoup pourrait être « pas grand-chose ».
Pourtant, parmi les personnes de la génération Z âgées de 18 à 24 ans, environ 38 % disent avoir confiance en leur avenir financier, selon les données de la société de retraite M&G, partagées en exclusivité avec This is Money.
En comparaison, seulement 17 % des personnes âgées de 45 à 54 ans ont déclaré la même chose.
Bien que près de la moitié de la génération Z ne dispose pas actuellement d’un régime de retraite professionnel, un cinquième espère néanmoins pouvoir prendre sa retraite lorsqu’il aura la cinquantaine.
Et ce, malgré le fait que leur âge de départ à la retraite est probablement d’au moins 68 ans.
Cela suggère que l’optimisme des jeunes pourrait être dû à un manque d’informations sur le montant qu’ils doivent épargner pour leur retraite – et sur la différence que cela peut faire s’ils commencent à épargner plus tôt dans leur vie.
Plus de 60 % des personnes qui n’ont pas encore commencé à planifier leur retraite déclarent qu’elles ne prévoient pas de le faire avant d’avoir au moins 40 ans.
Près de la moitié des jeunes adultes déclarent être confiants de disposer de suffisamment d’argent pour trouver la vie qu’ils souhaitent vivre à la retraite, alors que seulement 29 % des 25 à 34 ans en sont convaincus.
Encore moins de personnes, soit 25 %, parmi celles âgées de 45 à 54 ans, pensent pouvoir financer la retraite qu’elles souhaitent.
L’optimisme des jeunes en matière de finances va au-delà du simple financement de la retraite qu’ils souhaitent.
À peine un tiers, soit 30 %, de cette génération déclare craindre de manquer d’argent pendant sa retraite.
En comparaison, 44 % des personnes âgées de 25 à 35 ans craignent de voir leurs fonds s'épuiser à la retraite. Ce chiffre atteint plus de la moitié (52 %) des 35-44 ans.
Anusha Mittal, directrice générale de l'assurance vie individuelle et des retraites chez M&G, a déclaré : « C'est rafraîchissant de voir des attitudes aussi positives de la part de la génération Z envers son avenir financier, mais l'optimisme à lui seul ne suffit pas à garantir une retraite confortable. »
Cette confiance s’accompagne toutefois d’un manque d’action dans la préparation de la retraite, les jeunes se concentrant plutôt sur leurs dépenses quotidiennes et leur épargne à court terme.
Seulement 8 % des 18-24 ans déclarent que la constitution d'un capital retraite est une de leurs priorités financières. Environ 49 % d'entre eux affirment que l'une de leurs priorités est de dépenser de l'argent pour des choses qui leur plaisent.
Cynthia Wong, une assistante psychologue de 27 ans travaillant pour le NHS, a déclaré à This is Money : « La plupart de mes économies sont consacrées à des expériences de vie, en particulier aux voyages, que je considère comme un moyen précieux de dépenser de l'argent pendant que je suis encore jeune. »
« Je crois que la richesse se définit par des expériences significatives, et je leur donne la priorité plutôt que d’épargner pour des choses qui semblent lointaines comme la retraite. »
Wong dit qu'elle est consciente qu'elle n'a actuellement pas la responsabilité financière d'une hypothèque ou d'enfants.
Elle a ajouté : « Je suppose que cela reflète une perspective plus large de la génération Z. Nous aimerions profiter de la vie telle qu'elle se présente et garder une approche optimiste quant à l'avenir financier. »
Loin : Cynthia Wong, 27 ans, dit qu'elle privilégie les expériences de vie plutôt que l'épargne pour l'avenir
Cependant, plus de 60 % des personnes qui n'ont pas encore commencé à planifier leur retraite, ce qui concerne sans aucun doute les jeunes, disent qu'elles n'envisagent pas de commencer à se préparer à la retraite avant d'avoir au moins 40 ans.
« Personnellement, à mon âge, la retraite me semble si lointaine qu’il est difficile d’imaginer à quoi ressembleront l’économie future ou ma situation personnelle », a déclaré Wong.
« C'est pour cela que j'essaie de ne pas me mettre de pression inutile pour que tout soit planifié à ce moment précis. »
Wong a bien une pension de retraite professionnelle, mais dit qu'elle n'a pas réfléchi à la question de savoir si elle suffirait ou non à financer sa retraite.
Pour de nombreux jeunes, cependant, ne pas se préparer tôt dans la vie sera trop peu, trop tard.
Selon les données de 2024 de Finder , opter pour la cotisation d'inscription automatique par défaut pourrait laisser les épargnants-retraite d'aujourd'hui avec seulement la moitié de ce dont ils ont besoin pour prendre leur retraite.
Cela soulève la question de savoir si la confiance de la génération Z dans son avenir est mal placée.
Wong ne croit pas qu'elle et les autres membres de la génération Z ne parviennent pas à planifier en conséquence, mais elle soutient qu'il existe d'autres priorités qui sont plus importantes à ce stade de sa vie.
Elle a déclaré : « J'espère pouvoir construire une carrière stable et établie qui me permettra de maintenir mon style de vie actuel et de couvrir mes besoins essentiels », a déclaré Wong.
« Bien que je n’aie pas de vision concrète de ma retraite pour le moment, je crois que ma croissance professionnelle me mènera éventuellement à une plus grande sécurité financière à mesure que je progresserai. »
Elle a ajouté : « Je me concentre sur la construction des fondations de ma carrière et sur une vie pleine de sens au présent. Ma priorité est de m'assurer que ma carrière évolue dans la bonne direction. »
Mittal de M&G a déclaré : « À moins que l'enthousiasme de la génération Z ne soit suivi d'actions - notamment une meilleure compréhension de la destination de son argent, du montant qu'elle épargne et de sa suffisance - elle pourrait se diriger vers un scénario de « trop peu, trop tard » en matière de préparation à la retraite. »
« Trop de jeunes ne savent toujours pas clairement combien ils doivent épargner, par où commencer ou comment y parvenir. »
Selon M&G, plus de la moitié de la génération Z se tourne vers ses amis et sa famille pour obtenir des conseils en matière de retraite, et pourtant, bon nombre des membres les plus âgés de leur famille ont bénéficié de régimes de retraite à prestations définies et ont trouvé plus facile d'accéder au marché du logement.
En conséquence, beaucoup ne se rendent peut-être pas compte que leur épargne-retraite actuelle pourrait ne pas suffire pour la retraite.
Wong a ajouté : « Je reconnais qu'avec l'allongement de l'espérance de vie, la planification de la retraite risque d'être plus complexe pour ma génération que pour les précédentes. Cependant, c'est peut-être un sujet que j'envisagerai plus sérieusement plus tard. »
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