Les cartes sont battues : Visa et Mastercard cesseront bientôt de fonctionner en Russie

En Russie, la gestion des cartes bancaires des systèmes de paiement internationaux Visa et Mastercard sera bientôt interrompue. Tous ceux qui le souhaitent pourront passer aux cartes du système de paiement national « Mir ». Les modalités de cette interruption de gestion des cartes des systèmes de paiement internationaux ne sont pas encore définies. La Banque centrale y travaille, a indiqué le service de presse du régulateur. « MK » a appris auprès d'experts pourquoi la Banque centrale de la Fédération de Russie a décidé d'échanger dès maintenant les cartes des systèmes de paiement internationaux contre des cartes nationales et quelles en seront les conséquences pour les Russes.

La transition des cartes de paiement Visa et Mastercard vers Mir se fera progressivement, selon les souhaits des clients. La Banque centrale de la Fédération de Russie élabore actuellement les délais, soulignant qu'ils seront raisonnables et suffisants pour permettre aux banques de remplacer systématiquement toutes les cartes étrangères de leurs clients par des cartes nationales. « Par ailleurs, les particuliers n'ont aucune démarche à entreprendre », a souligné la Banque de Russie. « Il n'est pas nécessaire de remplacer les cartes dans l'urgence. Les banques informeront leurs clients en temps utile. D'ici là, toutes les cartes continueront de fonctionner normalement. »

Rappelons que début mars 2022, suite aux sanctions occidentales massives imposées après le début de la Seconde Guerre mondiale, les systèmes de paiement internationaux Visa et Mastercard ont annoncé leur retrait du marché russe. Sans alternative et sans la politique de paiement réfléchie de la Banque centrale, menée depuis 2014, cela aurait pu porter un coup dur au secteur des paiements national. En effet, ces géants représentaient ensemble la grande majorité des cartes bancaires utilisées par les Russes. Ainsi, fin 2021, Visa contrôlait 39 % du marché des cartes plastiques en termes de volume de transactions, et MasterCard 24 %. Cependant, pour les citoyens, le retrait de ces systèmes de paiement internationaux de Russie s'est avéré quasiment indolore, puisque leurs cartes émises par les banques nationales continuaient de fonctionner normalement. À cette date, NSPK, l'opérateur du système de paiement Mir, assurait leurs services depuis de nombreuses années. Parallèlement, NSPK a recommandé aux banques de continuer à utiliser les cartes expirées, ce qui a été mis en œuvre.

La Banque de Russie a souligné que la décision de prolonger la validité des cartes Visa et Mastercard, retirées du marché russe il y a plus de trois ans, était une mesure forcée. « Elle a été prise pour que les gens puissent continuer à utiliser ces cartes sans changer leurs habitudes », a indiqué la Banque centrale de la Fédération de Russie. Aujourd'hui, cette mesure a perdu de sa pertinence. La part de ces cartes en circulation diminue naturellement. Les consommateurs préfèrent les remplacer par des cartes Mir, a souligné le régulateur.

Selon Elman Mekhtiev, PDG de l'Association pour le développement de l'éducation financière, face à l'impossibilité pour les systèmes de paiement internationaux de fonctionner en Russie, la seule solution était de prolonger la durée de validité de la carte. Or, la durée de validité de la carte ne se limite pas à la durée de vie du support, mais permet également de réduire les risques de fraude. Plus la carte, dotée d'une combinaison unique (numéro de carte, date d'expiration et code secret), est longue, plus le risque de compromission de l'instrument de paiement est élevé. C'est d'autant plus vrai dans un contexte de développement des paiements en ligne et de cyberattaques croissantes contre les entreprises. C'est pourquoi la Banque centrale de la Fédération de Russie rappelle au marché que suffisamment de temps s'est écoulé depuis la disparition des systèmes de paiement internationaux et qu'il est impératif de réduire les risques.

Outre les exigences de sécurité, d'autres facteurs importants incitent le régulateur à franchir ce pas. « La principale raison est la volonté de garantir l'indépendance financière du pays vis-à-vis des systèmes de paiement étrangers », explique Sofia Glavina, professeure associée à la Faculté d'économie de l'Université RUDN. « Cela réduit les risques de sanctions et de restrictions qui pourraient affecter l'économie russe. La situation est aggravée par la menace géopolitique et le risque de nouvelles sanctions. » En général, depuis 2022, ces cartes sont devenues permanentes, mais la situation a changé. La plupart des Russes ont opté pour Mir, et les anciennes cartes sont tout simplement obsolètes. Et, bien sûr, il ne faut pas oublier la transition imminente vers le rouble numérique : une incitation externe est nécessaire pour réussir ce processus, et le rejet des cartes de paiement pourrait en être une, a souligné Glavina.

« La décision de la Banque centrale de la Fédération de Russie d'abandonner Visa et Mastercard n'est pas une réforme spontanée, mais la fin logique du processus de dédollarisation en cours depuis 2022 », déclare Alexeï Mokrov, directeur de la société d'investissement Cryptobotpro LLC. Après les sanctions, la déconnexion des banques russes de SWIFT et la disparition des systèmes de paiement internationaux, leur maintien en circulation était plus une illusion qu'une réalité. Aujourd'hui, le régulateur « dévoile son visage » : l'infrastructure est depuis longtemps passée à Mir, et une nouvelle vague d'aggravations géopolitiques exige une autonomie complète du circuit de paiement. La transition vers le système de paiement national sera progressive, mais il est urgent de la retarder. Commander une carte Mir auprès de votre banque est d'ores et déjà judicieux, notamment pour les bénéficiaires de pensions, d'allocations ou de salaires. Le refus de Visa et Mastercard n'est plus une question de confort, mais une question de souveraineté. Mieux vaut s'y préparer à l'avance, tant en roubles qu'en solutions numériques, a souligné l'expert.

Après la réémission de cet instrument de paiement, rien ne changera pour les citoyens et ils pourront utiliser la carte Mir comme d'habitude. Cependant, compte tenu des projets de la Banque de Russie, la question se pose : que doivent faire les compatriotes voyageant à l'étranger ? « Pour les paiements à l'étranger, je recommande d'utiliser des cartes de systèmes de paiement compatibles, comme Union Pay en Chine », conseille Maxim Markov, professeur associé au Département des marchés financiers mondiaux et de la fintech de l'Université russe d'économie Plekhanov. « Dans certains cas, il est possible d'utiliser des cryptomonnaies, mais, premièrement, elles ne sont pas toujours adaptées et, deuxièmement, leur utilisation requiert des connaissances et des compétences particulières. » L'expert ajoute que les espèces peuvent être utilisées pour les paiements lors de voyages touristiques à l'étranger.

Selon Mokrov, les citoyens peuvent utiliser trois options pour payer les services étrangers depuis la Russie :

1. Obtenez une carte bancaire étrangère – si vous avez une seconde nationalité, un permis de séjour ou un partenaire à l'étranger. C'est une procédure complexe, mais efficace.

2. Les plateformes P2P (de l'anglais « peer-to-peer » – « égal à égal », c'est-à-dire les plateformes où acheteurs et vendeurs échangent directement des actifs sans intermédiaire – « MK ») et les portefeuilles cryptographiques deviennent de plus en plus des « systèmes de secours ». Il s'agit d'un véritable moyen de transférer, de payer et de stocker des fonds. Cependant, cette méthode nécessite des efforts pour bien l'utiliser.

3. Ouverture de cartes dans les banques d'Asie du Sud, en Turquie, au Kazakhstan ou aux Émirats arabes unis. Elles émettent activement des cartes aux non-résidents. Il y a des commissions, mais cela fonctionne, assure Mokrov.