La Banque du Mexique affirme que la réaction rapide du secteur financier a permis d'éviter des dommages suite aux allégations de blanchiment d'argent aux États-Unis.

Fin juin, le gouvernement américain, par l'intermédiaire du Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) , a désigné trois institutions mexicaines – CIBanco, Intercam et Vector Casa de Bolsa – pour avoir prétendument facilité des opérations de blanchiment d'argent pour des organisations criminelles. Le montant total en jeu s'élève à 46 millions de dollars , ce qui fait craindre un effet domino sur le système financier mexicain, notamment sur le secteur fiduciaire .

L’affaire a provoqué une réaction immédiate des autorités financières mexicaines, notamment de la Commission nationale bancaire et des valeurs mobilières (CNBV) et de la Banque du Mexique (BdeM) .

Lors d'une rencontre avec des banquiers à l'occasion du congrès de l' Association bancaire mexicaine (ABM) , la gouverneure de la Banque du Mexique, Victoria Rodríguez Ceja , a souligné que la réaction coordonnée entre les autorités et les acteurs du secteur financier était essentielle pour éviter un impact plus important.

Selon Rodríguez Ceja, une communication constante a permis de prendre des décisions rapides concernant la vente et la restructuration des institutions concernées, garantissant ainsi la continuité des services financiers.

« La réactivité et l’étroite collaboration ont permis d’assurer la continuité des opérations des institutions concernées et de minimiser les répercussions négatives sur les marchés », a-t-il souligné.

Suite aux accusations des États-Unis, la CNBV est intervenue auprès des trois institutions concernées et a mis en place des groupes de travail avec les autorités américaines afin d'éviter de nouvelles sanctions et d'assurer la stabilité du système financier mexicain.

Les actions comprenaient :

• L'acquisition par Kapital Bank des activités et des actifs d'Intercam
• La liquidation de CIBanco , dont les trusts ont été absorbés par des banques telles que BanCoppel et Multiva
• Continuité opérationnelle de Vector Casa de Bolsa sous supervision renforcée

Selon Banxico, ces mesures ont permis d'éviter que les clients, les épargnants et les entreprises ne se retrouvent sans services, notamment dans le domaine des fiducies , l'un des plus sensibles dans cette affaire.

Rodríguez Ceja a déclaré que cet épisode constituait un avertissement clair : le respect continu des réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme n'est pas seulement une obligation légale, mais aussi un outil essentiel pour protéger la stabilité du système financier.

« Le respect intégral et constant des exigences réglementaires est une condition essentielle pour faire face aux épisodes d’instabilité, qu’ils soient financiers, opérationnels ou de réputation », a-t-il souligné.

Selon lui, le Mexique a renforcé ses mécanismes de supervision depuis des années, mais il existe encore des domaines où les banques doivent adopter des contrôles internes plus stricts.

Suite à sa réunion avec Banxico, l' ABM a annoncé des mesures supplémentaires qui seront mises en œuvre en 2025 afin de réduire les risques liés aux transactions suspectes.

Parmi les plus pertinents :

• À compter du 1er juillet 2025 , les banques seront tenues d'identifier toutes les personnes qui déposent ou retirent des montants en espèces supérieurs à 140 000 pesos.
• Une plateforme technologique partagée sera mise en place pour l'échange d'informations sur les risques entre les institutions.
• Des réunions régulières seront organisées avec la Cellule de renseignement financier (UIF) afin de suivre les alertes et les cas.

Les banques ont déjà le pouvoir d'exiger une pièce d'identité officielle lors des transactions en espèces, mais cette exigence sera désormais obligatoire et systématique lorsque certains seuils seront dépassés.

Bien que la réponse institutionnelle ait permis d’éviter une crise financière, cet épisode révèle la pression internationale à laquelle le système bancaire mexicain est confronté en matière de prévention du blanchiment d’argent .

Trois domaines restent au centre des préoccupations :

1. Risque de réputation dans le secteur financier
2. Relations bilatérales avec les autorités américaines sur les questions de sécurité financière
3. Supervision des fiducies et des opérations transfrontalières

Ce cas montre également qu’une intervention rapide peut prévenir la contagion financière, mais elle n’élimine pas la nécessité de renforcer les contrôles internes, les audits et la surveillance technologique .

La désignation de la Banque du Mexique par le Trésor américain n'a pas provoqué de crise structurelle, mais elle a clairement démontré que le secteur financier mexicain est soumis à une surveillance internationale accrue. Pour la Banque du Mexique, la leçon est claire : la stabilité repose sur le respect des réglementations , et non uniquement sur la réaction aux situations d'urgence. Désormais, face aux nouvelles mesures qui se profilent, le système bancaire mexicain doit relever le défi de renforcer sa crédibilité et de se prémunir contre de futures désignations.