Femmes et investissement : comment le conseil peut transformer l’héritage en richesse durable

Au cours des vingt prochaines années, nous assisterons au « Grand Transfert de Richesses » : un changement générationnel qui entraînera le transfert d'environ 124 000 milliards de dollars à l'échelle mondiale. Une part importante de cette richesse sera transmise aux femmes. Mais comment cette richesse sera-t-elle gérée ?

Selon une nouvelle étude menée par Capital Group , l'un des plus grands gestionnaires d'investissement actifs au monde avec plus de 3 000 milliards de dollars d'actifs sous gestion, de nombreuses femmes fortunées hésitent encore à investir leur héritage . L'étude, qui a interrogé 600 personnes fortunées en Europe, en Asie-Pacifique et aux États-Unis, met en évidence un net écart de comportement entre hommes et femmes.

Les chiffres illustrent clairement cette différence. Les femmes n'investissent en moyenne que 26,4 % de leur héritage, contre 36,2 % pour les hommes. Plutôt que de multiplier leur patrimoine, elles préfèrent l'épargner : elles épargnent davantage que les hommes (14,3 % contre 11,1 %) et dépensent aussi légèrement plus (15,4 % contre 11,3 %). Nombre d'entre elles regrettent cependant cette décision au fil du temps. Quatre sur dix déclarent avoir regretté de ne pas avoir investi davantage, contre 30 % des hommes.

Un autre constat intéressant concerne les sources de conseils : une femme sur quatre s’appuie sur les réseaux sociaux et les influenceurs pour obtenir des conseils en investissement, soit deux fois plus que les hommes. Si cette tendance rapproche les jeunes générations des questions financières, elle risque également de laisser des besoins plus complexes non couverts, nécessitant l’accompagnement de conseillers experts.

Ce n’est pas un hasard si une large majorité des femmes interrogées ( 68% contre 59% des hommes ) estiment que les nouvelles technologies, de l’intelligence artificielle aux plateformes numériques, peuvent rendre le conseil plus personnalisé et plus accessible.

« Il est temps pour les femmes de prendre en main leur avenir financier », déclare Alexandra Haggard , responsable des services de gestion des actifs chez Capital Group. « Avec 124 000 milliards de dollars de transferts de patrimoine, les femmes hériteront d'une part importante de ce patrimoine. Il est temps de prendre en main votre avenir financier. Nos recherches montrent que si de nombreuses femmes épargnent davantage et investissent moins, elles regrettent souvent plus tard de ne pas avoir suffisamment investi. La bonne nouvelle, c'est qu'il n'est jamais trop tard pour commencer. »

La Grande Transmission de Patrimoine représente donc un tournant non seulement pour les femmes, mais aussi pour l'ensemble du secteur financier. L'enjeu sera d'aider cette nouvelle génération d'investisseurs à transformer la prudence et l'épargne en outils de constitution d'un patrimoine durable et à long terme. « À mesure que la Grande Transmission de Patrimoine progresse, le secteur de la gestion de patrimoine doit s'adapter à l'importance croissante des femmes dans ce secteur. Nombre d'entre elles se tournent vers les réseaux sociaux et les influenceurs, mais face à des besoins financiers de plus en plus complexes, le conseil professionnel devient crucial. Le secteur doit s'adapter au rôle croissant des femmes dans la gestion de patrimoine », conclut Haggard.