Acheter ou louer une maison ? Avantages et inconvénients bien expliqués

De nos jours, choisir entre louer ou acheter une maison est complexe. Ces dernières années, les prêts hypothécaires ont augmenté, les prix de l'immobilier et des loyers ont augmenté et continuent d'augmenter, tandis que les salaires sont restés quasiment stables. Pour ces raisons, choisir entre louer ou acheter une maison est devenu plus complexe. Le choix dépend également de facteurs tels que le lieu où vous vivez, votre projet de vie et, surtout, vos revenus. Examinons les avantages et les inconvénients pour vous aider à faire un choix éclairé.

Quels sont les avantages et les inconvénients d'acheter une maison

Acheter une maison est l’une des principales aspirations de nombreux Italiens, même si, compte tenu de la flambée des prix, réaliser ce rêve est devenu très difficile.

Les principaux avantages de cette démarche sont les suivants :

• vous pouvez compter sur un logement stable ;
• tu peux avoir une fortune ;
• vous avez la liberté de le personnaliser – vous pouvez le rénover, le meubler et le modifier comme vous le souhaitez ;
• vous pouvez accéder à des prêts hypothécaires subventionnés si vous êtes jeune ;
• vous pouvez obtenir des allégements fiscaux pour votre première maison ;
• vous avez la possibilité de générer des revenus passifs dans le futur en le louant ;
• il peut être vendu dans le futur et obtenir une valeur plus élevée si les prix du marché sont favorables ;
• vous n'êtes pas soumis au paiement d'un loyer (actuellement en augmentation) ;
• vous pouvez laisser un héritage à votre famille.

De nos jours, l'achat d'une maison peut également s'avérer avantageux en raison de l'effet de l'inflation . Investir dans un actif immobilier peut protéger votre capital, car sa valeur tend à augmenter avec le temps, parallèlement à l'augmentation du coût de la vie.

Cependant, comparer des maisons présente également des inconvénients, tels que :

• les taux d’intérêt si vous décidez de contracter un prêt immobilier ;
• la nécessité de verser un acompte d’au moins 30 % si vous achetez une maison et que vous ne souhaitez pas un prêt hypothécaire trop long ou devoir fournir des garanties ;
• frais supplémentaires – pour le notaire, l’agence, l’enquête, les taxes et toute évaluation ;
• le risque de dévaluation si vous achetez une maison dans certaines zones géographiques ;
• les frais d'entretien ordinaires et extraordinaires, toujours à la charge du propriétaire même si le bien est loué ;
• les taxes annuelles à payer telles que l'IMU s'il s'agit d'une résidence secondaire ;
• le paiement du Tari ;
• le long délai de vente (dans de nombreux cas) ;
• dépenses imprévues telles que les mises à niveau du système ;
• le lien avec la banque qui peut durer jusqu'à 30 ans et pour lequel la stabilité de l'emploi est nécessaire.

Précisément pour les points indiqués ci-dessus, l'achat d'une maison, surtout si vous demandez un prêt hypothécaire , est plus adapté à ceux qui ont une situation économique solide et des perspectives de stabilité dans le temps.

Louer une maison est-il une bonne idée en ce moment ?

Comme nous l'avons vu, l'achat d'une maison est l'un des principaux objectifs des Italiens. La location, en revanche, offre de nombreux avantages , surtout dans un contexte économique incertain, pour les raisons suivantes :

• vous avez la possibilité de changer de maison plus facilement en fonction de vos besoins professionnels et familiaux ;
• il faut moins d'argent au début, puisque l'acompte et une à trois mensualités suffisent ;
• il n’est pas nécessaire d’ouvrir un prêt hypothécaire, vous n’êtes donc pas lié pendant des années à un prêt bancaire à taux d’intérêt variable ;
• vous avez moins de responsabilités d’entretien – les dépenses extraordinaires sont à la charge du propriétaire ;
• vous n'êtes pas tenu de payer des taxes d'enregistrement, de cadastre ou d'hypothèque ;
• vous n'avez pas à payer l'IMU ;
• vous pouvez souvent mettre de côté une petite somme d’argent – ​​dans certaines villes, louer une maison coûte moins cher que payer un prêt hypothécaire ;
• il n’y a aucun risque si le bien perd de la valeur ;
• Il est possible d'évaluer la zone avant de procéder à l'achat.

À la lumière de ce qui précède, la location d'un logement peut donc être avantageuse pour les jeunes travailleurs ou les personnes en transition, ainsi que pour les familles qui n'ont pas les moyens de contracter un prêt immobilier.

Louer une maison comporte évidemment aussi quelques inconvénients qu'il faut prendre en compte avant d'opter pour ce choix, les principaux sont :

• l’incapacité à constituer un capital – l’argent que vous dépensez en loyer ne crée pas de valeur immobilière ;
• le risque que le loyer augmente à l’expiration du contrat ;
• le risque d’être expulsé à la fin du contrat ;
• l'impossibilité de modifier la maison comme on le souhaite ;
• les frais de copropriété peuvent être importants;
• instabilité du logement;
• la difficulté d’obtenir des contrats à long terme, notamment dans les grandes villes où les locations à court terme sont privilégiées également pour des raisons touristiques ;
• tous frais pour dommages imputables au locataire.

Si vous souhaitez de la flexibilité, la location peut être très avantageuse, mais si vous recherchez de la stabilité et des actifs pour l'avenir, ce n'est pas le bon choix.

Déductions pour frais de location

Les personnes qui vivent dans un logement loué peuvent obtenir des allégements fiscaux en déduisant les frais de location dans le formulaire 730. Toutefois, la déduction n'est possible que si le bien est destiné à être une première résidence et est destiné à un usage résidentiel.

Dans ce cas, vous aurez besoin de :

• un contrat de location enregistré auprès de l’Agence du revenu ;
• un contrat conforme à la loi comme celui convenu ;
• la résidence enregistrée dans la propriété;
• un revenu soumis à l'Irpef et qui, dans certains cas, tombe également dans certaines limites de revenus.

La déduction varie en fonction de vos revenus et du type de contrat et peut aller de 150 à 2 000 euros par an.

Si vous êtes propriétaire d'un bien loué, vous pouvez payer moins d'impôts en optant pour un contrat avec loyer convenu ou pour l'impôt forfaitaire. Le premier est soumis à un taux de 10 %, tandis que le second est soumis à un taux fixe de 21 %.

Comment fonctionne la TVA lors de l'achat d'une maison

Enfin, si vous achetez un bien immobilier sans TVA et que vous remplissez les conditions requises pour un premier logement, comme expliqué par l'Agence des revenus, vous avez le droit de payer :

• une taxe d’immatriculation de 2% au lieu de 9% ;
• une taxe hypothécaire fixe de 50 euros ;
• une taxe foncière forfaitaire de 50 euros.

Si vous achetez une maison auprès d'une entreprise qui vend avec TVA , vous paierez :

• TVA à 4% au lieu de 10 ;
• la taxe d'immatriculation d'un montant fixe de 200 euros ;
• la taxe hypothécaire d'un montant fixe de 200 euros ;
• la taxe foncière d'un montant fixe de 200 euros.

Qu’est-ce qui est mieux aujourd’hui : louer ou acheter une maison ?

La réponse à la question Vaut -il mieux louer ou acheter une maison ? à la lumière de ce qui a été dit, dépend donc des besoins individuels, économiques et territoriaux.

Quoi qu'il en soit, il est préférable d'acheter une maison si vous bénéficiez d'une certaine stabilité professionnelle et familiale. De plus, si vous disposez des ressources financières nécessaires pour effectuer une avance substantielle afin d'éviter de contracter un prêt hypothécaire pendant de nombreuses années. Enfin, si vous avez la volonté de vous constituer un patrimoine à long terme.

L’achat d’une maison est également pratique pour ceux qui souhaitent rester dans cet endroit particulier pendant une longue période.

Il est préférable de louer une maison si vous êtes jeune ou si vos revenus sont instables. De plus, si vous cherchez de meilleures opportunités d'emploi, par exemple dans une autre ville, et que vous manquez d'économies,