Un Britannique sur trois serait contraint de vendre la maison familiale si son partenaire décédait de manière inattendue.
Mise à jour :
Près d'un Britannique sur trois serait contraint de vendre la maison familiale si son partenaire décédait de manière inattendue, révèle une nouvelle étude.
L’absence de couverture d’assurance-vie chez les propriétaires signifie qu’en plus de faire le deuil de leur conjoint, ils risquent de perdre leur toit alors que leurs coûts hypothécaires mensuels doublent.
Cette augmentation soudaine des dépenses forcerait 30 % des gens à mettre leur maison sur le marché, selon Tesco Insurance.
Et ce, sans compter les autres dépenses importantes comme la garde des enfants, les factures et les transports.
Environ 35 % des gens devraient puiser dans leurs économies pour faire face à la situation, tandis que 18 % admettent qu’ils seraient obligés d’accepter un emploi supplémentaire ou une activité secondaire pour simplement se maintenir à flot.
Les épargnants sous-achètent systématiquement des polices d’assurance-vie de valeur qui pourraient empêcher les propriétaires d’être contraints de quitter leur maison familiale.
Trois personnes sur cinq ayant un prêt hypothécaire n’ont pas de police d’assurance-vie
L’assurance-vie peut aider le partenaire survivant et les enfants à rester dans la maison et à ne pas avoir à se soucier du paiement de l’hypothèque avec un revenu familial réduit.
Il existe de nombreux types d’assurance-vie différents auxquels vous pouvez souscrire.
L'assurance temporaire à taux fixe verse une somme forfaitaire convenue si vous décédez dans un délai déterminé, tandis que l'assurance temporaire décroissante verse une somme forfaitaire qui diminue au fil de la durée du contrat.
De nombreuses personnes souscrivent à ce type de prêt pour réduire le montant de leur prêt hypothécaire au fil du temps.
Il existe également une assurance vie entière qui dure généralement toute la vie et versera une somme fixe à votre décès.
Il s’agit généralement de l’option la plus chère, mais les primes dépendront de votre état de santé, de votre niveau de couverture et de votre situation personnelle.
Mais malgré le risque financier, trois personnes sur cinq ayant un prêt hypothécaire ne disposent pas de l'une de ces politiques cruciales qui incluent une protection hypothécaire.
De plus, quatre personnes sur cinq n’ont pas d’économies destinées aux urgences ou à la sécurité financière.
Les paiements hypothécaires constituent la principale préoccupation des ménages confrontés à un décès inattendu, puisque 27 % d’entre eux ont déclaré que c’était leur plus grande inquiétude.
Environ 11 % des personnes devraient se tourner vers leur famille ou leurs amis pour obtenir une aide financière, 10 % contracteraient un prêt et 8 % loueraient une chambre ou accueilleraient un locataire.
Mais ce n’est pas seulement d’une mort attendue que les propriétaires doivent se méfier.
Votre foyer pourrait être plongé dans le chaos si vous ou votre partenaire devenez incapable de travailler.
Cependant, une couverture en cas de maladie grave pourrait vous protéger contre une crise financière en cas de diagnostic grave.
Selon le site de comparaison Reassured, une assurance vie avec couverture en cas de maladie grave coûte en moyenne 27,90 £ par mois.
Ban Mahsoub, de Tesco Insurance, a déclaré : « Perdre un être cher est dévastateur, mais pour de nombreuses familles, ce chagrin pourrait être suivi de la perte inimaginable de leur maison.
« À une époque où les gens devraient se concentrer sur le deuil et le soutien mutuel, les pressions financières peuvent transformer une tragédie en une crise à long terme.
Elle a déclaré qu'il est essentiel de discuter de la mort dès le début. Discutez avec votre partenaire de votre situation financière, de vos éventuelles protections et de vos souhaits pour l'avenir.
« Planifier le moment où vous ne serez plus là – et avoir des conversations honnêtes sur des solutions pratiques comme l’assurance-vie – peut être difficile.
« Mais avoir un plan en place apporte une réelle tranquillité d'esprit et donne à vos proches l'assurance qu'à un moment aussi difficile de leur vie, ils ont plus de chances d'être protégés financièrement », a déclaré Mme Mahsoub.
Vous devez ensuite calculer les coûts mensuels de fonctionnement de votre ménage, y compris les paiements hypothécaires, les factures d’énergie, la nourriture et la garde d’enfants, afin de savoir de combien d’argent votre famille aurait besoin si vos revenus n’étaient plus là.
Cela signifie qu’une police d’assurance-vie sera basée sur des besoins réels.
Une fois votre police d'assurance souscrite, révisez-la chaque année et tenez-la à jour. Vous avez peut-être un nouvel enfant, des revenus différents ou une maison plus grande. Assurez-vous que votre police d'assurance est adaptée à votre mode de vie actuel.
Mettez à jour vos bénéficiaires, révisez vos limites de couverture et assurez-vous que votre documentation est facilement accessible à votre famille.
Parlez à un conseiller financier si vous n’êtes pas sûr de la couverture dont vous avez besoin.
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