Oubliez l'épargne-revanche... utilisez plutôt notre méthode d'épargne par astuce mentale pour constituer un pot d'argent sain
Mise à jour :
La tendance de « l’épargne de vengeance » a gagné en popularité sur les réseaux sociaux comme moyen de budgétiser et de prendre le contrôle des finances.
Les Britanniques économisent avec diligence plutôt que de dépenser et suivent attentivement leurs dépenses comme dans le cadre d'activités budgétaires normales.
Mais elle va encore plus loin en évitant délibérément de dépenser et en participant à des défis d’épargne pour constituer une réserve d’argent.
Même si certaines personnes peuvent le considérer comme un simple terme à la mode pour désigner l’épargne et la budgétisation, tout ce qui permet aux gens de prendre cette habitude est une bonne chose.
Faire le premier pas est souvent le plus difficile lorsqu’il s’agit de nos finances.
Ci-dessous, nous révélons cinq habitudes d'épargne « astuces mentales », inventées par This is Money, pour vous inciter à constituer un pot d'épargne sans même vous en rendre compte.
Astuces : Il existe des moyens astucieux de constituer une épargne sans avoir à trop y penser.
Beaucoup de gens échouent au premier obstacle lorsqu'il s'agit d'épargner, pensant qu'ils n'ont pas assez d'argent pour épargner.
Cette pensée défaitiste empêche les gens de commencer à épargner, alors changez votre état d’esprit.
Ce que vous pourriez oublier, c’est qu’économiser seulement 10 £ par semaine pour faire face aux imprévus est mieux que rien.
Rachel Springall, experte financière chez Moneyfacts Compare, un cabinet d'analyse des taux d'intérêt, déclare : « C'est une idée fausse de penser qu'économiser un peu ici et là n'en vaut pas la peine.
« C’est faux, tous les centimes s’additionnent et ils travaillent plus dur dans les comptes qui rapportent des intérêts décents. »
Près d'un tiers des personnes, soit 29 %, déclarent regretter de ne pas avoir commencé à épargner plus tôt, selon une étude de Tesco Bank.
Certaines banques permettent à leurs clients d'arrondir leurs dépenses, comme Lloyds Bank, avec son système « Économisez la monnaie ». Ainsi, chacun économise de l'argent sans s'en rendre compte, à chaque dépense. Cet argent peut servir à payer un repas, des vacances ou plus au fil du temps.
Si vous mettez de côté 10 £ par semaine au début de l'année, cela se transformera en 520 £.
Les taux d’épargne ont baissé depuis qu’ils ont atteint leur dernier pic en octobre 2023.
À cette époque, le meilleur compte à accès facile rapportait 5,2 % et l’obligation à taux fixe d’un an la plus performante offrait 6,2 %.
Deux ans plus tard, le taux de base est désormais de 4 % et les meilleures versions disponibles pour les épargnants sont un compte à accès facile de 4,3 % et une obligation à taux fixe de 4,45 %.
Andrew Hagger, fondateur du site Web de finances personnelles MoneyComms, déclare : « Même si les taux sont moins attractifs actuellement, cela ne devrait pas vous dissuader d'épargner.
« Même sans intérêt, vous constituez un capital, les intérêts ne sont que la cerise sur le gâteau, même s'ils sont un peu plus minces qu'il y a un an. »
Même si vous mettez de côté 100 £ sur un compte à taux fixe moyen d'un an, dont le taux est de 3,98 % selon Moneyfacts Compare, vous gagnerez 4,05 £ en plus des 100 £ que vous mettez de côté à la fin des 12 mois.
Mais l’essentiel, lorsque l’on débute, est de sortir de l’état d’esprit qui veut que l’on ne suscite pas beaucoup d’intérêt.
Il est probable que ce soit une somme dérisoire si vous mettez de côté un peu d'argent chaque semaine ou chaque mois depuis le début - l'essentiel est de prendre l'habitude.
Les comptes d'épargne classiques sont un excellent point de départ pour les petits montants. Ils offrent jusqu'à 7 % de rendement.
Après avoir mis de côté une petite somme pendant un an, vous l’auriez transformée en quelque chose de plus substantiel.
Par exemple, un tremplin d’épargne de 10 £ par semaine peut sembler peu, mais cela fera boule de neige et représentera 520 £ sur 52 semaines.
Il bénéficiera également de l’avantage de la capitalisation si vous le conservez sur un compte d’épargne générant des intérêts.
Ce que vous faites ensuite avec les 520 £, c'est de les faire rouler en descente et dans votre esprit, cela devient une boule de neige encore plus grosse.
Albert Einstein a qualifié la composition de huitième merveille du monde.
Il s’agit de l’ajout, répété, d’intérêts au capital d’un dépôt ou d’un prêt.
Il décrit ce qui se passe lorsque vous gagnez des intérêts à la fois sur l’argent que vous avez initialement mis de côté et sur les intérêts que vous avez déjà gagnés sur ce montant de départ.
Prenons l'exemple d'une économie de 100 £ sur un compte bancaire, sur lequel vous gagnez 10 % d'intérêts. Au bout d'un an, votre compte contiendra 110 £, soit 10 £ d'intérêts et 100 £ de capital.
Si vous laissez le capital accumulé sur le compte et qu'il rapporte à nouveau 10 % d'intérêts, à la fin de la deuxième année, vous disposerez de 121 £, soit 11 £ d'intérêts plus 110 £ de capital de départ.
À la fin de la troisième année, vous disposerez de 133,10 £, soit 12,10 £ d'intérêts et 121 £ de capital de départ. Plus la somme est élevée, plus l'impact est important.
Commencer petit et augmenter petit à petit le montant que vous économisez peut vous aider à constituer un pot très rapidement sans vous en rendre compte et avec peu d'effort.
Vous pouvez commencer avec 10p le premier jour, puis augmenter jusqu'à 20p, 40p, 80p, 1,60 £, 3,20 £, 6,40 £, donc après une semaine, vous avez 12,70 £.
M. Hagger déclare : « Si vous pouviez répéter cela chaque semaine pendant un an, vous auriez 660 £. »
Il existe des applications que vous pouvez utiliser pour le faire à votre place afin que vous n'ayez pas à le faire manuellement et qui sont liées à votre compte bancaire, par exemple si vous avez un compte Monzo Extra, Perks ou Max qui coûte entre 3 et 17 £ par mois.
C’est peut-être le moyen ultime d’économiser de l’argent sans avoir à y penser et de l’oublier complètement.
Vous pouvez mettre en place un prélèvement automatique à la même heure chaque semaine ou chaque mois pour le transférer de votre compte courant vers un compte d'épargne, comme le font de nombreuses personnes avec leurs factures de services publics ou leurs paiements de loyer ou d'hypothèque.
Il existe également des applications d'épargne pratiques qui peuvent le faire pour vous, comme Plum.
Cela pourrait se produire le jour de la paie, lorsque votre salaire sera versé sur votre compte. Ainsi, l'argent sera prélevé de votre compte principal sans que vous vous en rendiez compte.
Mme Springall explique : « Vous pourriez utiliser des applications comme Plum pour économiser automatiquement chaque semaine. Si vous récupériez 20 £ par semaine dès maintenant, cela représenterait 260 £ d'économies d'ici la semaine de Noël. »
« Il n'économise que ce que vous pouvez vous permettre car il est lié à un compte courant et vérifie les soldes. »
Tous les lecteurs de This is Money n'ont pas la chance d'avoir de grosses économies - mais si vous avez réussi à constituer une somme substantielle à partir de zéro, partagez votre sagesse dans la section commentaires ci-dessous - ou envoyez un e-mail à : [email protected]
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