L'astuce de la retraite à 1 £ qui pourrait vous faire économiser des milliers de dollars

Les plus de 55 ans pourraient échapper au paiement d'une taxe d'urgence conséquente en profitant d'une astuce simple et économique pour simplifier les retraits de leurs pensions. L'introduction de la liberté de retraite en 2015 leur a donné de nouveaux pouvoirs pour effectuer des retraits de leurs pensions : les premiers 25 % sont exonérés d'impôt, le reste étant ajouté aux revenus annuels et imposé au taux le plus élevé. Cependant, ces retraits donnent généralement lieu à une taxe d'urgence du HMRC , ce qui entraîne une charge globale supérieure au montant dû par les épargnants.

Des experts financiers ont déclaré au Telegraph Money que la « surprise » du HMRC concernant ce retrait pourrait entraîner des impôts bien plus élevés que d'habitude, notamment pour un retrait forfaitaire. Si l'excédent d'impôt peut être récupéré en remplissant un formulaire, il est également possible de l'éviter entièrement en prélevant d'abord un petit montant, aussi faible que 1 £, de votre compte, ce qui déclenche un code fiscal du HMRC . Après le retrait fictif, un montant plus important peut être émis et sera imposé au taux normal.

David Gibb, planificateur financier agréé chez Quilter Cheviot, a déclaré : « Lorsqu'une personne effectue son premier retrait de pension flexible, le HMRC peut appliquer une taxe d'urgence, en supposant qu'il s'agit d'un paiement mensuel plutôt que d'une somme unique.

« Cela se produit parce que le HMRC ne dispose pas encore d'un code fiscal à jour pour le fournisseur de pension de l'individu, ce qui signifie qu'il utilise par défaut un taux estimé plus élevé en raison d'une bizarrerie dans le fonctionnement du système PAYE. »

« Lorsque vous êtes imposé en cas d'urgence, vous êtes traité comme si le même montant était prélevé sur une base mensuelle - cela ne prend pas en compte le fait que ce paiement est unique », a ajouté Helen Morrissey, porte-parole des pensions et de la retraite chez Hargreaves Lansdown.

Selon les calculs de Hargreaves Lansdown, un épargnant effectuant un retrait de 20 000 £ serait soumis à un impôt d'urgence de 7 379 £. Cependant, en supposant que l'épargnant ait payé l'impôt de base, il ne devrait payer que 1 484 £.

Tom Selby, directeur des politiques publiques chez AJ Bell, a déclaré que la manière dont la fiscalité d'urgence était appliquée aux retraits était « dépassée » et « inacceptable ».

« Nous venons tout juste de souffler les bougies du gâteau célébrant 10 ans de liberté en matière de retraite », a-t-il déclaré. « Il est tout simplement inacceptable qu'après tout ce temps, le gouvernement n'ait toujours pas réussi à adapter le système fiscal pour tenir compte du fait que les Britanniques peuvent accéder à leur retraite de manière flexible dès 55 ans. »

« Au lieu de cela, cela frappe les gens avec une facture fiscale injuste, s'élevant souvent à des milliers de livres, et les oblige à remplir l'un des trois formulaires s'ils veulent récupérer leur argent dans les 30 jours. »

Bien que l'argent excédentaire puisse être récupéré, Clare Moffat, experte en retraites chez Royal London, a déclaré que devoir plus que prévu, même à court terme, peut représenter un fardeau accru pour les épargnants.

« Un peu d'anticipation leur permettra d'économiser en attendant l'argent des impôts », a-t-elle déclaré. « Ils pourront partir en vacances ou acheter une nouvelle cuisine. »