Les trois grands défis de Bancolombia après ses 150 ans : entretien avec Juan Carlos Mora

Plonger dans l'histoire de l'une des institutions financières les plus emblématiques du pays pour tenter de définir les jalons qui ont marqué sa trajectoire n'est pas facile, encore moins lorsqu'il s'agit de rembobiner le « film » 150 ans plus tard, c'est-à-dire jusqu'au 29 janvier 1875, date à laquelle furent ouvertes les portes de la première succursale de la Banco de Colombia (aujourd'hui Bancolombia) à Medellín (Antioquia), près d'un demi-siècle avant la création de la Banco de la República elle-même.

A partir de ce moment, l'histoire de l'une des plus grandes institutions bancaires du pays a commencé à s'écrire, qui compte aujourd'hui plus de 30 millions de clients, 30 000 collaborateurs, un actif de plus de 353 milliards de pesos et un solde de portefeuille de 270 milliards, comme le montre son bilan consolidé.

Juan Carlos Mora est à la tête de l'entité depuis le 1er mai 2016, mais sa carrière au sein de l'organisation s'étend sur plus de trois décennies. Il a débuté comme analyste de crédit, mais a accédé à la présidence de la banque qui est aujourd'hui présente au Salvador, au Guatemala, aux États-Unis et au Panama, dans ce dernier depuis 1973, année où a commencé son processus d'internationalisation.

À propos de ce siècle et de cette mesure, au cours desquels Bancolombia a également accompagné le développement du pays, son président a parlé avec EL TIEMPO d'autres jalons et voici ce qu'il nous a dit :

Il y en a beaucoup, mais je dirais que le premier et le plus important est que nous avons transformé l’histoire en ouvrant notre première succursale physique en 1875 à Medellín. Le deuxième, sans aucun doute, a été l’innovation de solutions, basée sur la compréhension des besoins de nos clients. Par exemple, en 1969, nous avons livré la première carte de crédit en Colombie, en 1975, nous avons installé le premier distributeur automatique de billets, en 2006, nous avons ouvert le premier correspondant bancaire à Chipatá (Santander), aujourd'hui il y en a plus de 28 200 dans près de 1 100 municipalités colombiennes. Et je pense que la troisième étape importante doit être soulignée : nous avons été la première entreprise colombienne à être cotée à la Bourse de New York en 1995. Chaque pas que nous faisons, chaque objectif que nous atteignons, est une raison de célébrer. Ceci est confirmé par nos plus de 30 millions de clients en Colombie, au Panama, au Salvador et au Guatemala.

Tout au long de l’histoire, nous avons grandi main dans la main avec nos clients, avec l’innovation technologique, les nouvelles entreprises et structures. Nous avons été des pionniers dans divers domaines, établissant des jalons dans le secteur bancaire colombien et latino-américain. Depuis 150 ans, notre mission est la même : être un moteur de croissance, d'emploi et de développement, un objectif que nous avons atteint en étant un allié financier fiable et proche qui accompagne les particuliers, les entrepreneurs et les grandes entreprises à chaque étape de leur parcours. Grâce à eux, nous sommes aujourd’hui bien plus qu’une banque : nous sommes un groupe qui propose des solutions pour favoriser le développement durable pour le bien-être de tous.

Tout au long de notre histoire, nous avons été des pionniers sur de nombreux fronts et aujourd’hui nous continuons d’innover avec le même esprit d’ouverture de portes et de connexion de points. Nous sommes fiers de ce que nous avons accompli, mais nous sommes également conscients de la responsabilité que cela implique. Chaque défi nous pousse à nous améliorer, à continuer d’être une banque proche, humaine et engagée. Et, les yeux tournés vers l’avenir, nous continuons à construire demain avec nos clients, nos collaborateurs et nos alliés.

Nous avons été confrontés à de nombreuses crises, mais notre adaptation, notre résilience et notre innovation nous ont rendus plus forts. Notre principal apprentissage a été d’écouter, d’évoluer et de rester engagé auprès de nos clients, qui stimulent notre croissance. En période d’incertitude, nous comprenons vos besoins et adaptons nos produits et services pour vous soutenir. Chaque crise a été une opportunité de s’améliorer, et nous l’avons surmontée grâce à notre vision à long terme et nos valeurs fortes. De cette manière, nous nous sommes imposés comme une banque solide, fiable et accessible, prête pour l’avenir.

Il ne fait aucun doute que nous sommes aujourd’hui une banque régionale avec une présence internationale. Nous avons commencé notre expansion en 1973 avec l’ouverture du premier bureau au Panama, et depuis lors, nous avons pris des mesures stratégiques pour renforcer notre présence en Amérique latine et aux États-Unis. De nombreuses étapes importantes nous ont accompagnés sur ce chemin : il y a 30 ans (1995), par l'intermédiaire de Banco Industrial Colombiano (BIC), nous sommes devenus la première entreprise colombienne à être cotée à la Bourse de New York (NYSE), en cotant un ADR de niveau III sur ce marché. En 2008, nous avons acquis Bancoagrícola au Salvador, marquant ainsi le début de notre incursion en Amérique centrale. En 2012, nous avons acquis une participation de 60 pour cent dans Banco Agromercantil de Guatemala, élargissant ainsi notre présence dans cette région. Cela a été suivi par l’acquisition de la filiale HSBC au Panama, aujourd’hui Banistmo, en 2013, consolidant notre position. Et récemment, en 2022, nous avons lancé Bancolombia Capital aux États-Unis, ce qui a été fondamental pour renforcer notre présence et nos activités d’investissement sur le marché nord-américain.

Ce processus a été un engagement constant à s'adapter aux besoins de chaque géographie, à renforcer les liens avec les communautés que nous servons, à offrir un portefeuille adapté à leurs besoins et à être leur bras droit dans la construction d'un avenir plein de progrès et de bien-être.

Chaque crise a été une opportunité de s’améliorer, et nous l’avons surmontée grâce à notre vision à long terme et nos valeurs fortes.

La pandémie a été un catalyseur clé dans l’accélération de la transformation technologique du système financier. Bien que le secteur évoluait déjà dans cette direction, le contexte de crise nous a obligé à nous adapter beaucoup plus rapidement et en profondeur. L’isolement social, les restrictions de mobilité et la nécessité de maintenir les services opérationnels ont obligé les institutions financières et les clients à se lancer massivement dans l’utilisation de solutions numériques, ce qui leur a permis de faire de grands progrès. Nous avions déjà Nequi et c'était un point très précieux. Aujourd’hui, grâce à cette plateforme, nous comptons plus de 20 millions de clients, ce qui démontre sa pertinence dans la relation numérique entre les personnes et l’argent.

Sans la pandémie, la transformation aurait été beaucoup plus progressive en termes d’adoption de technologies telles que la banque numérique, les paiements instantanés et l’intégration des systèmes de paiement, entre autres.

Avec l’avènement des clés, nous cherchons à rendre l’expérience financière plus facile en éliminant le besoin de mémoriser de longs numéros de compte. Grâce à cette initiative, les clients de Bancolombia, Nequi et d'autres entités du secteur financier peuvent transférer de l'argent instantanément, gratuitement et sans complications, en utilisant uniquement des informations personnelles telles que leur numéro de carte d'identité, leur adresse électronique, leur numéro de téléphone portable ou une clé alphanumérique. Avec d’autres initiatives du secteur, comme les paiements par codes QR interopérables, cette étape nous permet d’évoluer vers un système financier plus agile, plus flexible et plus convivial.

Chez Bancolombia, nous soutenons la mise en œuvre de cadres réglementaires qui favorisent l’inclusion financière et responsabilisent les utilisateurs. Nous pensons que les données ouvertes et la finance ouverte ont le potentiel de transformer considérablement le secteur financier en facilitant des services plus personnalisés adaptés aux besoins des personnes.

Il y a quelques mois, nous avons demandé l'approbation de la création d'une société mère qui s'appellera Grupo Cibest et qui sera l'unique actionnaire de Bancolombia et des entreprises financières et non financières qui font désormais partie du Groupe, celles qui nous ont mis à l'avant-garde. Nous continuons à progresser dans les différentes procédures auprès des régulateurs et des actionnaires. Nous sommes sur la bonne voie et nous espérons obtenir les approbations nécessaires dans les prochains mois pour consolider le processus.

Dans les années à venir, le secteur bancaire sera confronté à des défis importants qui nous pousseront à continuer d’évoluer pour être plus proche des gens et contribuer au bien-être de tous. Dans ce processus, la transformation numérique sera l’un des grands moteurs de ce changement. Les avancées technologiques, telles que l’intelligence artificielle et la blockchain, nous permettront d’offrir des services plus agiles, personnalisés et sécurisés, mais apporteront également de nouveaux défis, comme la cybersécurité, pour protéger la confiance des clients et leurs informations.

Un autre défi important sera de faire en sorte que nos services atteignent davantage de personnes, en particulier celles qui n’ont pas encore accès au système financier. À cette fin, nous nous engageons à proposer des solutions permettant à chacun, quelle que soit sa situation, d’accéder à des outils lui permettant d’améliorer sa qualité de vie et d’accéder à un univers infini d’opportunités.

Dans le même temps, le secteur bancaire devra s’adapter à de nouvelles réglementations qui nous obligent à être plus responsables et durables, afin qu’au-delà de mobiliser des résultats économiques réussis, nous favorisions le bien-être des personnes, la préservation de l’environnement et un avenir plein d’opportunités.