Se insta a los ahorradores a maximizar esta asignación y podrían obtener £690,0000 adicionales libres de impuestos

Se acaba el tiempo para utilizar sus ahorros asignados para este año fiscal y puede obtener ganancias sustanciales si aprovecha al máximo sus depósitos.

Matthew Parden, planificador financiero de Marygold & Co , habló sobre los importantes beneficios de utilizar las asignaciones. Instó: "Con el año fiscal que termina en abril, ahora es el momento de que los británicos aprovechen al máximo sus ISA, pensiones y asignaciones de ahorro antes de que se reinicien".

Se centró en la desgravación fiscal por ISA, que permite depositar hasta 20.000 libras esterlinas en los distintos tipos de ISA, incluidas las ISA en efectivo y las ISA en acciones y participaciones. Cualquier aumento de sus fondos a partir de dividendos o intereses está completamente exento de impuestos.

Parden explicó cómo se puede acumular este dinero con el tiempo: "Invertir la asignación total de ISA de £20.000 anuales en una ISA de acciones y participaciones con un rendimiento medio del 5% podría aumentar hasta alrededor de £690.000 en 20 años, completamente libre de impuestos. Por el contrario, la misma inversión fuera de una ISA podría generar deducciones fiscales sobre dividendos y ganancias de capital, lo que reduciría los rendimientos.

También dijo que es una buena idea maximizar las contribuciones a su pensión lo antes posible, para que su fondo de pensión pueda aumentar su crecimiento con el tiempo.

Las contribuciones a la pensión también tienen importantes ventajas fiscales. El señor Parden explicó: Las contribuciones se benefician de una desgravación fiscal a su tipo marginal, por lo que un contribuyente con un tipo básico que aporte 8.000 libras verá este importe incrementado hasta 10.000 libras, mientras que un contribuyente con un tipo más alto podría reclamar 2.000 libras adicionales a través de su declaración de la renta.

"Si tiene la suerte de ganar más de £100.000, se enfrentará a una tasa marginal de impuestos del 60% sobre las ganancias superiores a esta cantidad (hasta £125.140) debido a la retirada gradual de la desgravación personal, lo que se conoce como la trampa fiscal.

"Si usted ganara 110.000 libras y realizara una contribución de 10.000 libras a su pensión, en realidad sólo pagaría 4.000 libras para obtener una prestación de 10.000 libras. Por lo tanto, ignorar estas asignaciones podría significar perder importantes ahorros fiscales y un crecimiento financiero a largo plazo".

Puede que todavía falten más de dos meses para que se cumpla el plazo de fin de año, pero el experto financiero insta a las personas a mover su dinero lo antes posible.

Advirtió: "Dejarlo demasiado tarde podría llevar a decisiones apresuradas, posibles retrasos con los proveedores e incluso a no cumplir con los plazos".

"Si planifica con anticipación, tendrá tiempo para tomar decisiones informadas y garantizará que su dinero rinda lo más eficientemente posible".

Si está pensando en aumentar sus contribuciones al Seguro Nacional (NI) para su pensión estatal , este abril marca otra fecha límite importante.

Actualmente, se pueden realizar aportaciones a partir del ejercicio fiscal 2006/2007, mientras que normalmente solo se puede hacer hasta hace seis años. Este periodo ampliado para realizar aportaciones solo está disponible hasta el final de este ejercicio fiscal.

El Sr. Parden dijo: "Si le faltan años de NI del período 2006-2016, es fundamental actuar ahora antes de la fecha límite, ya que esta podría ser una forma más barata y beneficiosa de aumentar su pensión estatal ".

Puede verificar su registro NI para detectar lagunas y también pagar contribuciones NI voluntarias a través del sitio web del Gobierno.