Rachel Reeves te quitará aún más impuestos a partir de abril: aquí te contamos cómo detenerla

Los umbrales y desgravaciones fiscales se congelarán de nuevo a partir del 6 de abril, erosionando una vez más su valor en términos reales.

Los contribuyentes que se ven abrumados por la carga fiscal récord de hoy deberían presentar su lucha ante la canciller Rachel Reeves y aprovechar todas las exenciones impositivas que puedan antes de esa fecha, dijo Laura Suter, directora de finanzas personales en AJ Bell. Sugirió 10 maneras de contraatacar.

Pensión complementaria. Solicitar una desgravación fiscal sobre las contribuciones a la pensión le permite obtener dinero gratis del gobierno, dijo Suter. “Los contribuyentes con un tipo impositivo básico reciben una desgravación fiscal del 20%, mientras que los contribuyentes con un tipo impositivo más alto y adicional pueden reclamar un 20% o 25% adicional mediante una autoliquidación.

“Esto significa que, para un contribuyente con un tipo impositivo más alto, cada libra de su pensión cuesta solo 60 peniques”.

Utilice las cuentas ISA. Cada adulto puede ahorrar hasta 20.000 libras en una cuenta ISA y no pagar impuestos sobre las ganancias de capital, los dividendos ni los intereses. “Si no lo utiliza, lo pierde”, dijo Suter.

Hay rumores de que Reeves podría reducir la asignación del Cash ISA a solo £4.000 a partir del 6 de abril , lo que daría a los ahorradores otro incentivo.

Los ahorradores más jóvenes pueden reclamar un bono gubernamental de hasta £1.000 utilizando su asignación ISA vitalicia de £4.000.

Proteja sus ahorros de los impuestos. Con la Asignación de Ahorro Personal (PSA, por sus siglas en inglés), los contribuyentes con un tipo impositivo básico pueden ganar hasta £1000 en intereses de ahorro antes de pagar impuestos, mientras que los contribuyentes con un tipo impositivo más alto pueden ganar £500.

Sin embargo, 2,1 millones de personas siguen pagando impuestos sobre los intereses de sus ahorros este año, dijo Suter. “Las parejas podrían transferir los ahorros entre miembros de la pareja si uno de ellos se encuentra en una banda impositiva más baja o tiene ISA o PSA sin usar”.

Ahorre en impuestos sobre las ganancias de capital. Quienes tengan ganancias de capital deberían considerar depositar una parte de ellas antes del 5 de abril para utilizar el monto exento anual de £3000, dijo Suter. “Una estrategia de 'Bed & ISA' permite a los inversores vender inversiones, transferir los ingresos a una ISA y recomprarlas para mantener las ganancias futuras libres de impuestos”.

Coseche dividendos. Todos los dividendos de acciones superiores a 500 libras esterlinas al año están sujetos a un impuesto básico del 8,75%, a un impuesto de tipo superior del 33,75% o a un impuesto de tipo adicional del 39,35%, dijo Suter. “Sin embargo, los ingresos por dividendos están exentos de impuestos en una ISA”. Nuevamente, considere Bed & ISA.

Combatir la restricción fiscal. Los umbrales del impuesto sobre la renta y del seguro nacional permanecerán congelados al menos hasta 2028, lo que empujará a millones de personas a tramos impositivos más altos a medida que aumenten los ingresos. Las exenciones fiscales como el PSA se reducen o desaparecen a medida que aumenta el ingreso.

Sin embargo, una pequeña contribución a su pensión podría reducir su ingreso tributable por debajo de estos umbrales y asegurar sus exenciones fiscales por otro año, dijo Suter.

Utilice a su pareja. Las parejas que comparten sus finanzas pueden reducir las facturas impositivas transfiriendo los ahorros o las inversiones a nombre de la persona con menor ingreso, dijo Suter. "Si uno de los miembros de la pareja tiene una ISA, pensión, PSA o exención del impuesto a las ganancias de capital sin usar, considere transferir los activos".

Ayude a los niños. Los padres y abuelos pueden ahorrar hasta £9,000 por niño en una ISA para jóvenes, pero existe otra opción. También pueden ahorrar hasta £2,880 al año en una Pensión Personal Autoinvertida para Jóvenes, o SIPP.

Según Suter, la reducción de impuestos aumentará esa cifra en 720 libras, hasta las 3.600 libras. “El niño no puede acceder al dinero hasta que tenga al menos 57 años, y posiblemente más tarde, pero le proporciona una ventaja para ahorrar en la jubilación”.

Haga donaciones libres de impuestos. Las facturas del impuesto a la herencia (IHT) están aumentando, pero existen formas sencillas de reducir la responsabilidad de su patrimonio, dijo Suter.

Las personas pueden regalar hasta £3.000 por año libres de IHT, y las parejas pueden combinar asignaciones por £6.000 libres de impuestos anualmente.

Los padres también pueden dar £5000 a un hijo que se case ese año fiscal, mientras que los abuelos pueden dar £2500 a un nieto. Cualquier otra persona puede dar £1000 libres de impuestos. Los pequeños obsequios de hasta £250 por persona al año también están exentos.

La exención más generosa es para los obsequios hechos con ingresos regulares excedentes, que pueden ser ilimitados si no reducen su nivel de vida.

Automatice sus inversiones. Distribuir las inversiones a lo largo del año puede suavizar la volatilidad del mercado y reducir el riesgo de comprar en el momento equivocado, afirmó Suter. “Las plataformas de inversión suelen permitir inversiones mensuales automáticas a partir de tan solo 25 libras, lo que facilita empezar con poco dinero”.

El tiempo es más corto de lo que uno piensa, dijo Suter. "Un poco de planificación ahora podría marcar una diferencia significativa en su factura de impuestos y su futuro financiero".