Lloyds reduce la comisión sobre los fondos de inversión ya constituidos para atraer clientes: ¿Es un buen negocio?
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Lloyds Bank ha reducido su cargo corriente por fondos Ready-Made Investments a solo el 0,1 por ciento, en un intento de hacer que la inversión sea más accesible para nuevos inversores.
El banco dijo que este cargo más bajo también hará que la inversión sea "menos intimidante", al tiempo que dará un acceso más fácil a fondos diversificados previamente creados para nuevos inversores.
El nuevo cargo continuo significa que los inversores pagarán solo £1 por año en inversiones de £1,000.
Sin embargo, además del cargo continuo del 0,1 por ciento, los usuarios deben pagar £3 por mes como tarifa de cuenta.
La comisión del fondo RMI se redujo del 0,23 por ciento, lo que lo convierte en una opción más barata que otros tipos de fondos similares y lo sitúa por debajo del coste de las ofertas de Vanguard y Blackrock.
La gama LifeStrategy de Vanguard tiene una comisión continua del 0,22 %, mientras que la mayoría de los fondos MyMap de Blackrock cobran un 0,17 %. Algunos tienen comisiones más altas, como MyMap 4, que cobra un 0,28 %.
Tarifas más económicas: El banco dijo que su tarifa más baja hará que invertir sea "menos intimidante", al tiempo que brinda un acceso más fácil a fondos diversificados prediseñados para nuevos inversores.
Vanguard cobra una tarifa mensual de £4, mientras que se puede acceder a los fondos de Blackrock a través de varias plataformas de inversión.
Para un inversor con tan solo 1000 £, las comisiones serían de poco más de 38 £, y ascenderían a unas 47 £ para una inversión de 5000 £. Para una cuenta con 20 000 £, la comisión rondaría las 80 £.
En comparación, un inversor con 1.000 £ en Vanguard pagaría un total de 50,20 £, cifra que aumentaría a 59 £ para un inversor con 5.000 £ y a 92 £ para un inversor con 20.000 £.
Mientras tanto, competidores bancarios como Barclays y NatWest también ofrecen carteras de inversión ya preparadas.
Barclays cobra un 0,25% sobre los fondos, lo que supone tan solo 2,50 £ al año para fondos de 1.000 £ y 12,50 £ para una cuenta de 5.000 £. NatWest cobra un 0,4%, o 4 £ al año para fondos de 1.000 £, o 20 £ para fondos de 5.000 £.
Lloyds' Ready-Made Investments tiene tres opciones de fondos: "cauteloso", "equilibrado" y "aventurero", cada una de las cuales ofrece diferentes niveles de riesgo para los inversores, así como sus propias tarifas de transacción además del cargo corriente y la tarifa de la cuenta.
La opción cautelosa conlleva comisiones por transacción del 0,11 por ciento, mientras que los inversores equilibrados y aventureros pagan el 0,12 por ciento por las transacciones.
Los inversores son libres de cambiar sus fondos a un nivel de riesgo diferente en cualquier momento, dice Lloyds.
Kevin Doran, director de inversiones de Lloyds, dijo: "Sabemos que muchas personas que desean comenzar a invertir se sienten abrumadas por la complejidad y el costo, por eso creamos Ready-Made Investments para que sea una solución de 'cartera en una caja' simple y asequible que elimine cualquier incertidumbre".
| Si su inversión valió la pena | Precavido | Equilibrado | Aventurero |
|---|---|---|---|
| (£3 mensuales + 0,21%) | (£3 mensuales + 0,22%) | (£3 mensuales + 0,22%) | |
| £1,000 | £38.10 | £38.20 | £38.20 |
| £5,000 | £46.50 | £47.00 | £47.00 |
| £10,000 | £57.00 | £58.00 | £58.00 |
| £20.000 | £78.00 | £80.00 | £80.00 |
| Fuente: Lloyds |
Lloyds lanzó RMI en 2023 y actualmente 60.000 inversores mantienen sus activos en los fondos, que tienen un valor combinado de 700 millones de libras.
Dijo que la edad promedio de los nuevos clientes es de 40 años, pero que los jóvenes de entre 25 y 34 años representan alrededor del 28 por ciento de los clientes de RMI.
Doran afirmó: «Se ha construido sobre la base del profundo conocimiento que Lloyds tiene de sus clientes y se ha impulsado con la experiencia en inversión de Scottish Widows. Al ofrecer precios institucionales a los inversores habituales, estamos convirtiendo lo que podría parecer un salto intimidante en un paso adelante sencillo y seguro».
Para acceder a RMI, los clientes deberán tener una cuenta bancaria de Lloyd's e invertir un mínimo de £500 en una suma global, o £50 por mes.
Se puede administrar una cuenta RMI a través de la aplicación bancaria en línea de Lloyd's.
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