Ich bezahle meine Wasserrechnung jährlich: Könnte das zu einer Ablehnung meines Hypothekenantrags führen? DAVID HOLLINGWORTH antwortet

Ich bezahle meine Wasserrechnung jährlich, sie beträgt etwa 500 £ pro Jahr.

Normalerweise funktioniert das bei mir gut, aber seit kurzem mache ich mir Sorgen darüber, wie sich das auf meine Kreditwürdigkeit auswirkt.

Ich habe meine Kreditauskunft online überprüft, da ich bald eine neue Hypothek aufnehmen muss.

Mir ist aufgefallen, dass in meiner Kreditauskunft eine Schuld von 500 £ gegenüber dem Wasserversorgungsunternehmen aufgeführt ist, da mir die Wasserrechnung für dieses Jahr noch nicht zugeschickt wurde.

Könnte dies Auswirkungen auf meinen Hypothekenantrag haben und kann ich etwas dagegen tun? Meine Kreditwürdigkeit ist ansonsten gut.

Ich habe keinen Zähler und berechne daher die Kosten auf Grundlage des Einheitswerts meines Hauses und nicht auf Grundlage der von mir verbrauchten Wassermenge.

David Hollingworth antwortet: Bei der Suche nach der richtigen Hypothek gibt es viel zu bedenken.

Der beste Zinssatz ist entscheidend, Sie müssen jedoch auch berücksichtigen, ob Sie und die Immobilie die Kriterien des Kreditgebers erfüllen.

Kreditnehmer müssen hier mehrere Dinge im Auge behalten, darunter ihre Kreditwürdigkeit und etwaige Einträge in ihrer Akte, die bei den Kreditgebern für Misstrauen sorgen könnten.

Der Kreditgeber möchte Ihr Einkommen kennen und auch eine Aufschlüsselung Ihrer regelmäßigen finanziellen Verpflichtungen und alltäglichen Ausgaben sehen.

Diese Zahlen fließen in die Erschwinglichkeitsberechnung des Kreditgebers ein, um die Höhe des Kredits zu bestimmen, der erschwinglich ist, und die maximale Hypothek, die Ihnen zur Verfügung steht.

Obwohl alle Kreditgeber nach ähnlichen Prinzipien arbeiten, hat jeder seine eigene Berechnungsmethode.

Der endgültige Betrag, der Ihnen angeboten wird, hängt nicht nur von Ihren Einnahmen und Ausgaben ab, sondern auch davon, wie der „Stresstest“ des Kreditgebers ausfällt.

Dabei wird Ihre geplante monatliche Hypothekenzahlung geprüft und es wird überprüft, ob Sie diese auch bei einer zukünftigen Zinserhöhung noch leisten können.

Wenn Sie einen Vertrag mit längerer Festzinsbindung beantragen, können Sie möglicherweise mehr leihen.

Viele Kreditgeber haben außerdem ihre Stresszinsen für Hypothekendarlehen gesenkt, nachdem die Aufsichtsbehörde Klarstellungen zu den den Kreditgebern zur Verfügung stehenden Optionen vorgenommen hatte.

Der Kreditgeber wird sich auch Ihr Kreditprofil ansehen wollen, um festzustellen, ob Sie in der Lage sind, verantwortungsvoll Kredite aufzunehmen.

Kreditgeber können Ihre aktuellen Kreditverpflichtungen und Ihre Zahlungshistorie über Ihre Kreditakte einsehen, die bei einer Agentur wie Experian oder Equifax gespeichert wird.

Sie wenden in der Regel auch ihre eigene Bonitätsbewertung auf den Antrag an. Dies ist keine exakte Wissenschaft, und jeder Kreditgeber verfolgt einen anderen Ansatz.

Es kann ein Problem sein, wenn man keine Kredit- und Rückzahlungshistorie hat, aber auch offensichtlichere Probleme wie verspätete oder ausbleibende Zahlungen.

Dies liegt daran, dass es für den Kreditgeber schwieriger ist, das Risiko zu verstehen.

Eine Kreditwürdigkeit ist nicht schlecht, solange die Zahlungen auf dem neuesten Stand sind. Dies trägt dazu bei, nachzuweisen, dass Sie ein risikoarmes Unternehmen sind.

Eine niedrigere Kreditwürdigkeit kann sich darauf auswirken, ob der Kreditgeber die erforderliche Kredithöhe anbieten kann oder ob er überhaupt einen Kredit gewährt.

Kreditauskunfteien ermöglichen Ihnen heute einen einfachen Zugriff auf Ihre Kreditakte, sodass Sie ganz einfach und ohne große Kosten sehen können, worauf ein Kreditgeber achtet.

Sie können auch eine indikative Kreditwürdigkeitsbewertung bereitstellen, um einen Eindruck davon zu vermitteln, wie Sie von einem potenziellen Kreditgeber wahrgenommen werden.

Diese entsprechen nicht unbedingt genau dem Ansatz, den ein Kreditgeber verfolgen würde, bieten aber einen nützlichen Maßstab.

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Sie geben an, dass Ihre Kreditwürdigkeit trotz der Wasserrechnung gut ist. Dies sollte Ihnen bei Ihrem Hypothekenantrag Vertrauen geben, ist aber keine Garantie.

Die Tatsache, dass die Wasserrechnung in Ihrer Akte erscheint, ist eindeutig vorübergehend und der Kreditgeber wird erkennen können, dass es sich um eine Rechnung eines Versorgungsunternehmens handelt.

Wenn es sich dabei um 500 £ pro Monat handelt, könnte ein Kreditgeber Fragen dazu haben, ob dieser Betrag bei der Berechnung der Zahlungsfähigkeit berücksichtigt werden muss. Es sollte jedoch offensichtlich sein, dass dies hier nicht der Fall ist.

Einige Kreditgeber berücksichtigen die durchschnittlichen Kosten der Versorgungsleistungen bereits in ihren Erschwinglichkeitsmodellen.

Daher ist es wahrscheinlich nicht so, dass die Wasserrechnung für Sie ein Problem darstellt.

Wenn Sie jedoch befürchten, dass Sie sich das Geld nicht leisten können, kann ein Gespräch mit einem Hypothekenberater Ihnen helfen, sich ein besseres Gesamtbild zu machen.

Sie können sich Angebote auf dem gesamten Markt ansehen und diese mit den Optionen Ihres aktuellen Kreditgebers vergleichen.

Sobald Sie die Optionen geprüft haben, können sie Ihnen dabei helfen, das richtige Geschäft abzuschließen.