Was ist ein Kredit-Score und wie kann man ihn verbessern – von Rechnungen bis zu Zinssätzen

In der heutigen Welt, in der kontaktlose Zahlungen , Sofortkauf-Zahlungsmodelle und Online- Kreditgenehmigungen weit verbreitet sind, ist es zunehmend schwieriger geworden, eine gute Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten.

Egal, ob Sie den Versorgungsanbieter wechseln oder sogar einen neuen Mobilfunkvertrag abschließen, Ihre Kreditwürdigkeit spielt eine subtile, aber entscheidende Rolle dabei, wie einfach und kostengünstig Sie auf diese Dienste zugreifen können.

Viele Briten wissen jedoch nicht, wie dieser Score berechnet wird – oder wie man ihn verbessern kann. Deshalb haben wir die Erkenntnisse von Verbraucherfinanzexperten zusammengetragen, die Ihnen zeigen, was Sie über Ihren Kredit-Score wissen müssen und wie Sie ihn verbessern können.

Sie würden sich nicht auf eine Stelle bewerben, ohne Ihren Lebenslauf zu kennen. Doch wenn es um die Aufnahme eines Kredits geht, vernachlässigen viele Menschen den Blick auf ihren finanziellen Lebenslauf, also ihre Kreditwürdigkeit . Diese dreistellige Zahl, die Kreditgeber zur Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit verwenden, kann sich auf alles auswirken, von Hypotheken bis hin zu Mobilfunkverträgen.

„Ein Kredit-Score ist eine personalisierte Zahl, anhand derer Kreditgeber Ihre Zuverlässigkeit bei der Kreditaufnahme beurteilen“, erklärt Greg Marsh, Verbraucherfinanzexperte bei TV und Gründer von Nous. „Ein höherer Score bedeutet, dass Sie wahrscheinlicher einen Kredit erhalten und bessere Konditionen erhalten.“

Diese Bewertungen basieren auf Informationen der drei großen Kreditauskunfteien – Experian, Equifax und TransUnion – und können leicht unterschiedliche Ergebnisse liefern. Marsh empfiehlt, alle drei regelmäßig zu überprüfen.

Ihr Kredit-Score spiegelt Ihre finanzielle Vergangenheit wider und berücksichtigt Faktoren wie die pünktliche Bezahlung Ihrer Rechnungen oder Kredite, die Ausschöpfung Ihres Kreditlimits und das Alter Ihrer Bankkonten .

„Vermeiden Sie es, Ihr Kreditlimit zu überschreiten oder zu viel Kredit in Anspruch zu nehmen, da dies zu zusätzlichen Gebühren und Kosten führt und möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt“, rät Mamta Shanbhag, Leiterin von Help Me Borrow bei der Tesco Bank.

Wenn Sie in kurzer Zeit zu viele Kreditkarten eröffnen oder die vorhandenen Karten voll ausnutzen, kann sich dies negativ auf Ihre Bonität auswirken.

„Mehrere Kreditanträge gleichzeitig zu stellen – etwa mehrere Kreditkarten in einer Woche – kann sich negativ auf Ihre Bonität auswirken, da es den Kreditgebern signalisiert, dass Sie möglicherweise in finanziellen Schwierigkeiten stecken“, warnt Craig Tebbutt, Chief Strategy and Innovation Officer bei Equifax UK.

Um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, geht es weniger um schnelle Lösungen als um verantwortungsvolles Finanzverhalten . „Es ist wichtig, Rechnungen und Kreditraten pünktlich zu bezahlen, um Kreditgebern Ihre Zuverlässigkeit zu beweisen“, empfiehlt Marsh. „Lastschriften sind praktisch, da Sie so nicht an Zahlungen denken müssen.“

Weitere hilfreiche Maßnahmen sind, den Kreditkartensaldo niedrig zu halten, vereinbarte Überziehungslimits nicht zu überschreiten und sicherzustellen, dass Sie unter Ihrer aktuellen Adresse als Wähler registriert sind. Dies ist für die Identitätsprüfung von entscheidender Bedeutung.

„Auch die Eintragung im Wählerverzeichnis und eine positive Erfolgsbilanz bei verschiedenen Kreditarten können Ihre Bewertung verbessern“, sagt Tebbutt. „Der beste Weg, Ihre Bewertung zu verbessern, besteht darin, Ihre Rechnungen stets pünktlich zu bezahlen, Ihre Kreditkartenschulden niedrig zu halten und zu vermeiden, in kurzer Zeit zu viele neue Kredite aufzunehmen.“

Shanbhag empfiehlt, vor der Beantragung eines Kredits einen Kreditberechtigungsrechner zu verwenden. Diese Tools zeigen an, wie wahrscheinlich es ist, dass Ihr Kreditantrag angenommen wird, ohne dass sich dies negativ auf Ihre Bonität auswirkt. „Wenn Sie eine Kreditkarte oder einen Kredit vollständig beantragen und abgelehnt werden oder mehrere Anträge ausfüllen, kann dies Ihre Bonität beeinträchtigen“, warnt sie.

Kredit-Scores ändern sich nicht über Nacht. „In der Regel werden Sie innerhalb von drei bis sechs Monaten nach positiven Veränderungen Verbesserungen feststellen“, erklärt Marsh. Der Wiederaufbau nach Zahlungsausfällen oder Zahlungsausfällen dauert jedoch länger. Der Schlüssel liegt in Beständigkeit und Geduld.

„Überprüfen Sie Ihren Stand, entwickeln Sie gute Gewohnheiten und überwachen Sie Ihre Fortschritte“, rät Shanbhag. „Es geht nicht um Perfektion – es geht darum, verantwortungsvoll mit Geld umzugehen.“

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