Martin Lewis warnt vor der ISA-Warnung zu „Ersparnissen“ bei der Winterbrennstoffzahlung und sagt: „Sie bekommen sie möglicherweise nicht.“

Finanzexperte Martin Lewis warnt Sparer, dass sie durch die falsche Kontoführung die Heizkostenzuschüsse im Winter verpassen könnten. Die Heizkostenzuschüsse, die den ärmsten Menschen des Landes helfen sollen, ihre Heizung anzuschalten, wurden von Finanzministerin Rachel Reeves für dieses Jahr wieder eingeführt. Sie gelten nun für rund neun Millionen Rentner, die im vergangenen Jahr keine Heizkostenzuschüsse erhalten hatten.

Allerdings gibt es eine Obergrenze von 35.000 Pfund – wer mehr verdient, erhält die Winter-Brennstoffzulage nicht. Herr Lewis erklärte, dass dies mit dem zu versteuernden Einkommen zusammenhängt – und obwohl Ersparnisse steuerfrei sind, gilt dies nicht für die darauf erzielten Zinsen.

Für Steuerzahler mit dem Grundsteuersatz und einem Einkommen unter 50.270 £ gibt es einen Sparerfreibetrag von 1.000 £. Das bedeutet, dass Sie 20.000 £ auf einem Sparkonto mit 5 % Verzinsung steuerfrei haben könnten.

Alles darüber hinaus wird zum Einkommen angerechnet. Eine Anruferin von Herrn Lewis' BBC-Podcast befürchtete, dass sie dadurch die Grenze überschreiten und die Heizkostenzuschüsse für den Winter nicht erhalten würde. Anruferin Elaine sagte, sie sei Rentnerin und arbeite nebenberuflich. Sie schätzte, dass sie knapp 35.000 Pfund verdiene, aber auch Zinsen aus ihren Spareinlagen und ihren Cash-ISAs erhalte. Sie fragte: „Wird das in die Gesamtsumme des Einkommens eingerechnet? Wenn ja, liege ich über 35.000 Pfund und bekomme die Zuschüsse nicht.“

Martin antwortete: „Zunächst einmal muss gesagt werden, dass die Bedürftigkeitsprüfung auf Ihrem zu versteuernden Einkommen für das laufende Jahr 2025/26 basiert. Es sind alle Ihre Einkünfte, die der Einkommensteuer unterliegen. Das sind also alle privaten Renteneinkünfte, alle staatlichen Renteneinkünfte, alle Einkünfte aus Erwerbstätigkeit und alle Sparzinsen außerhalb eines ISA. Die Zinsen, die Sie innerhalb eines ISA erhalten, zählen nicht, die Zinsen außerhalb eines ISA zählen schon.“

„Wir wissen noch nicht, ob Gewinne aus Premium-Bonds zählen oder nicht. Ich bin fast sicher, dass sie nicht zählen, weil sie kein steuerpflichtiges Einkommen darstellen, aber ich warte auf eine Bestätigung.

„Obwohl der persönliche Sparerfreibetrag ein Betrag ist, den Sie steuerfrei an Sparzinsen verdienen dürfen – als Steuerzahler mit Grundsteuersatz können Sie außerhalb eines ISA 1.000 £ an Zinsen steuerfrei verdienen – werden diese Zinsen dennoch auf Ihre steuerfreien Einkünfte für die Winterbrennstoffzahlung angerechnet.

Lassen Sie mich ein ganz einfaches Beispiel anführen: Sie erhalten 1.000 Pfund Zinsen auf einem ISA. Das zählt nicht. Sie erhalten 500 Pfund Zinsen innerhalb Ihres persönlichen Sparerfreibetrags, sodass Sie darauf keine Steuern zahlen. Diese 500 Pfund werden auf die jährliche Grenze von 35.000 Pfund angerechnet.

Herr Lewis sagte, in Elaines Fall habe sie ihr Limit von 20.000 Pfund noch nicht ausgeschöpft . Sie könne ihre Ersparnisse auf das Cash-ISA übertragen. Die Zinsen würden nicht angerechnet, sodass sie den Schwellenwert nicht überschreite und die Winter-Brennstoffzulage erhalte. Elaine sagte: „Dann mache ich das.“

Herr Lewis sagte, dass Anlagedividenden außerhalb eines ISA zählen, Pflegegeld, Erwerbsunfähigkeitsrente und andere steuerpflichtige staatliche Leistungen ebenfalls.

In Bezug auf das, was nicht auf den Verdienstbetrag von 35.000 £ angerechnet wird, sagte Herr Lewis, dass dazu die Winterbrennstoffzahlung selbst, Kapitalerträge oder Spareinkünfte innerhalb von ISAs, die steuerfreie Einmalzahlung aus einer Rente, Kapitalgewinne und nicht steuerpflichtige Leistungen wie Attendance Allowance, Disability Living Allowance Pension Credit und PIPS gehören, alle nicht auf die 35.000 £ angerechnet werden.

Er fügte hinzu: „Wenn es generell steuerpflichtig ist, zählt es, wenn es generell nicht steuerpflichtig ist, zählt es nicht.“

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