Halifax erklärt die 500-Pfund-Limitregel für ISA-Sparer

Halifax hat seine ISA-Einzahlungsregeln präzisiert, nachdem ein Sparer eine Anfrage zu Aktien-ISAs gesendet hatte.

Der Sparer fragte: „Gibt es bei der Eröffnung eines Aktien-ISA irgendwelche Mindestgrenzen (entweder für eine einmalige Zahlung oder regelmäßige monatliche Zahlungen)?“

Sie sagten außerdem, dass sie bereits versucht hätten, die gewünschten Einzelheiten online zu finden, die Informationen jedoch nicht finden konnten.

Als Antwort darauf erklärte Halifax: „In das Stocks and Shares ISA kann jederzeit mit einem beliebigen Einmalbetrag oder regelmäßig mit beliebigen kleinen Beträgen investiert werden.“

Sie erwähnten auch ein Konto im Besonderen: „Unser Ready Made Investment ISA hätte eine Mindesteinlage von 500 £ als Einmalzahlung oder 50 £ pro Monat.“

Halifax bietet ein Aktien-ISA an – Kunden können für das Konto aus verschiedenen Anlagearten wählen, darunter britische und internationale Aktien, verwaltete Fonds, Anleihen und Staatsanleihen.

ISA-Sparer können in jedem Steuerjahr bis zu 20.000 £ in verschiedene ISA-Typen einzahlen, darunter Bargeld-ISAs und Aktien-ISAs, ohne dass auf Zinserträge oder Anlagewachstum innerhalb der ISA-Hülle Steuern anfallen.

Für Einlagen über dem Limit von 20.000 Pfund ist der Zuwachs Ihrer Ersparnisse oder Investitionen steuerpflichtig. Jüngsten Berichten zufolge erwägt die Labour-Partei, eine Obergrenze von 4.000 Pfund für Cash-ISAs einzuführen , um Sparer zu ermutigen, vermehrt auf Investment-ISAs zurückzugreifen.

Eine aktuelle Analyse des ISA-Anbieters Moneybox ergab, dass im Januar 2025 rund 50 Milliarden Pfund auf 7,2 Millionen leicht zugänglichen ISA-Cash-Konten lagen, die höchstens 2 % Zinsen einbrachten.

Und das, obwohl viele Anbieter Zinssätze von über 5 % anbieten. Moneybox zahlt mit seinem Cash ISA derzeit in den ersten drei Monaten 5,67 % und danach 4,2 %.

Brian Byrnes, Leiter der Abteilung für persönliche Finanzen bei Moneybox, sagte: „Jetzt ist nicht die Zeit, sich in Bezug auf Ihre Finanzen auf den Lorbeeren auszuruhen. Da die Inflation weiterhin ein Risiko darstellt und die Marktvolatilität Anlass zur Sorge gibt, müssen Sparer proaktiv an der Schaffung einer soliden Grundlage für ihre finanzielle Zukunft arbeiten.

„Der Beginn eines neuen Steuerjahres ist der ideale Zeitpunkt, um innezuhalten, Bilanz zu ziehen und zu prüfen, ob es irgendwelche schnellen Erfolge gibt, die Sie nutzen könnten – angefangen bei Ihren Ersparnissen.“

Er warnte davor, davon auszugehen, dass die derzeit hohen Zinsen noch lange anhalten würden. Der Leitzins der Bank of England ist in den letzten Monaten mehrmals gefallen und liegt derzeit bei 4,5 Prozent.

Viele Experten gehen davon aus, dass der Zinssatz erneut sinken wird, wenn die Zentralbank diese Woche (8. Mai) über eine weitere Zinserhöhung entscheidet.

Herr Byrnes sagte: „Wir sehen jeden Tag, wie fleißig und engagiert britische Sparer an ihren finanziellen Zielen arbeiten, aber diese Daten zeigen, dass noch viel zu tun bleibt.“

„Viele von uns lassen ihr Geld auf Konten liegen, die ihnen keinen Wert mehr bieten. Jetzt ist es an der Zeit zu handeln.“