Finanzielle Ungleichheit: Die Herausforderung des Kreditzugangs für Unternehmerinnen und KMU im ländlichen Raum

In Mexiko bleibt die finanzielle Inklusion eine der wichtigsten Herausforderungen für eine faire und gerechte wirtschaftliche Entwicklung. Obwohl in den letzten Jahren in den Bereichen Digitalisierung und Bankwesen erhebliche Fortschritte erzielt wurden, bleiben Millionen von Menschen – insbesondere Unternehmerinnen und kleine und mittlere Unternehmen (KKMU) in ländlichen Gebieten – von den Vorteilen des Finanzsystems ausgeschlossen. Diese finanzielle Ungleichheit behindert das Wachstum von Unternehmen mit hohem Potenzial, begrenzt die Schaffung von Arbeitsplätzen vor Ort und vertieft die Kluft zwischen Stadt und Land.

Mexikanische KMU , die 99 % der Unternehmen des Landes ausmachen, stehen bei der Finanzierung vor erheblichen Hindernissen. Doch in diesem ohnehin schon gefährdeten Universum gibt es noch mehr rückständige Sektoren: jene, die von Frauen geführt werden und jene, die in ländlichen Gebieten angesiedelt sind.

Daten aus dem Finanzsektor zeigen Folgendes:

• Nur 35 % der Unternehmerinnen haben Zugang zu formellen Krediten.
• In ländlichen Gebieten haben weniger als 10 % der KKMU eine Geschäftsbeziehung zu einer Bank.
• Frauen müssen im Vergleich zu ihren männlichen Kollegen mit höheren Zinsen und geringeren Kreditbeträgen rechnen.

Dieses Szenario zeigt, dass die Gleichstellung der Geschlechter und die regionale Gerechtigkeit im mexikanischen Finanzsystem noch immer ungelöste Probleme darstellen.

Frauen, die in Mexiko ein Unternehmen gründen, stehen oft von Anfang an unter ungleichen Bedingungen. Vielen fehlen Sicherheiten für einen Kredit , sie haben eine schlechte Kredithistorie oder arbeiten in Branchen, die als weniger profitabel gelten, wie etwa im Einzelhandel oder bei persönlichen Dienstleistungen.

Darüber hinaus besteht in Finanzinstituten weiterhin eine geschlechtsspezifische Voreingenommenheit , da Frauen tendenziell als risikoreicher eingestuft werden. Dies geschieht trotz Studien, die zeigen, dass Frauen eine geringere Ausfallrate und größere finanzielle Disziplin aufweisen als Männer.

In diesem Zusammenhang versucht Plan Mexico , diese Asymmetrien durch spezielle Mikrokreditprogramme , geschlechtersensible Finanzbildung und Partnerschaften mit von Frauen geführten Fintech-Unternehmen zu korrigieren.

Auf der anderen Seite stehen ländliche KKMU vor einer doppelten Herausforderung: Sie haben keinen Zugang zum formellen Finanzsystem und verfügen nicht über die nötige grundlegende Infrastruktur. In vielen abgelegenen Gemeinden gibt es keine Bankfilialen und die Internetabdeckung ist begrenzt oder nicht vorhanden, was die Nutzung digitaler Tools unmöglich macht.

Diese Unternehmen arbeiten oft im informellen Bereich , sind nicht steuerpflichtig und auf saisonale Einkünfte angewiesen. Darüber hinaus sind viele traditionelle Finanzprodukte nicht auf Ihre wirtschaftliche Realität zugeschnitten .

Um dieser Ausgrenzung entgegenzuwirken, fördert die Regierung die Nutzung von Gemeinschaftsfinanzierungen , lokalen Mikrofinanzinstituten und den Ausbau der Banco del Bienestar (Bank des Wohlbefindens ) als operativen Arm, um die entlegensten Gebiete des Landes zu erreichen.

Entwicklungsbanken , angeführt von Institutionen wie Nafin , FIRA und Banobras , haben mit der Umsetzung von Programmen begonnen, die diese Lücken schließen sollen. Einige Beispiele:

• Garantierte Kredite für Unternehmerinnen in indigenen Gemeinschaften.
• Finanzielle und digitale Schulungsprogramme für ländliche Unternehmen.
• Partnerschaften mit NGOs und Genossenschaften, um Ressourcen vor Ort zu kanalisieren.

Ebenso grundlegend war die Weiterentwicklung der Fintechs . Digitale Plattformen wie Konfío , Creditea und Kubo Financiero entwickeln Produkte, die das Finanzverhalten mithilfe alternativer Modelle bewerten und so auch Menschen ohne Kredithistorie Zugang zu Krediten ermöglichen.

Die Regierung von Claudia Sheinbaum hat mit dem Plan Mexico deutlich gemacht, dass finanzielle Inklusion nicht allein von Marktregeln abhängen kann. Notwendig ist ein sozialer und territorialer Ansatz mit differenzierten Strategien, um den Realitäten derjenigen gerecht zu werden, die historisch vom System ausgeschlossen waren.

Finanzminister Edgar Amador Zamora bekräftigte, dass den schwächsten Produktionssektoren Finanzmittel zur Verfügung gestellt werden sollten, und zwar nicht nur aus ethischen Gründen, sondern auch wegen des enormen Potenzials, das sie für das nationale Wirtschaftswachstum darstellen. „Dieses solide Kapital muss eingesetzt werden“, sagte er mehrfach und betonte, wie wichtig es sei, KKMU und Unternehmerinnen im ländlichen Raum zu unterstützen.

Um echte finanzielle Inklusion zu erreichen, ist viel mehr erforderlich als die Eröffnung von Bankkonten. Es geht darum, strukturelle Barrieren abzubauen , geschlechtsspezifische Vorurteile zu beseitigen, in Konnektivität zu investieren und Produkte zu entwickeln, die der Realität ländlicher und von Frauen geführter Klein- und Mittelbetriebe gerecht werden. Wenn Mexiko nachhaltig und gerecht wachsen will, muss es dafür sorgen, dass alle Produktionssektoren, unabhängig von ihrem Standort oder ihrer Führung, gleiche Chancen auf Zugang zu Finanzierungen haben. Wirtschaftliche Gerechtigkeit ist nicht nur ein Ideal: Sie ist eine Voraussetzung für Entwicklung .

Folgen Sie uns auf unserem Profil X La Verdad Noticias und bleiben Sie über die wichtigsten Nachrichten des Tages auf dem Laufenden.