Die Rentabilität der Banken profitiert von der Konjunkturdynamik trotz anhaltender Herausforderungen

Während die Wirtschaft des Landes Fortschritte macht und trotz der Unsicherheit und der Marktängste vor einer anhaltenden Konjunkturabschwächung Anzeichen von Widerstandsfähigkeit zeigt, beginnen verschiedene Wirtschaftssektoren, ihre Ergebnisse zu bewerten. Einer davon ist der Finanzsektor, der unter den anhaltend niedrigen Zinsen und Sparquoten leidet.

In diesem Zusammenhang heißt es im jüngsten Bericht der Banco de Occidente, dass das kolumbianische Bankensystem in den ersten beiden Monaten dieses Jahres Anzeichen einer Erholung gezeigt habe. Die Kapitalrendite sei auf 0,92 Prozent gestiegen, was auf eine Reduzierung der Rückstellungskosten und eine leichte Verbesserung der Nettozinsspanne zurückzuführen sei.

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Er warnt jedoch davor, dass diese Verbesserung durch strukturelle Herausforderungen überschattet werde, die die Rentabilität des Sektors weiterhin beeinträchtigen, wie etwa das abgeschriebene Portfolio und der Rückgang der Rückerstattungen. wodurch das Land auf einem niedrigeren Niveau liegt als verschiedene vergleichbare Länder in der Region.

Kolumbien erreichte eine Eigenkapitalrendite von 7,44 % und lag damit deutlich unter vergleichbaren Ländern wie Mexiko (18,07 %), Peru (16,13 %) und Chile (15,49 %). Dieser Unterschied ist auf eine geringere Verschuldung, eine geringere Effizienz bei der Generierung von Vermögenswerten und strukturelle Einschränkungen der Bankenrentabilität in Kolumbien zurückzuführen, die auf die Wettbewerbsdynamik des Marktes zurückzuführen sind, heißt es in dem Bericht.

Analysten fügten hinzu, dass die Gründe für diese Lücke in mehreren strukturellen Faktoren lägen, wie etwa der geringeren Fremdkapitalquote und der geringen Effizienz bei der Erzielung von Kapitalrenditen, die die Leistungsfähigkeit des Bankensystems einschränkten. Hinzu kommt ein Wettbewerbsumfeld, das die Vermittlungsmargen schmälert und so die Fähigkeit der Banken beeinträchtigt, ihre Gewinne zu steigern.

„Ländern wie Peru, Mexiko und Chile ist es im Gegensatz dazu gelungen, eine größere Stabilität in der Rentabilität ihres Bankgeschäfts zu erreichen. Peru profitierte von niedrigeren Finanzierungskosten und einer Verbesserung der Kreditqualität, während Mexiko seine starke Kreditvergabedynamik beibehalten konnte, obwohl es angesichts eines sich abkühlenden wirtschaftlichen Umfelds mit niedrigeren Beschäftigungswachstumsraten und einem latenten Inflationsrisiko aufgrund der Umsetzung von Zollmaßnahmen mit der Gefahr einer Verlangsamung konfrontiert ist“, betonten sie.

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Im Falle Chiles hieß es, das Land habe sein Risikoprofil bei neuen Krediten durch eine Reduzierung der Rückstellungskosten verbessern können. Auf dieser Grundlage gelangten sie zu dem Schluss, dass die Fragilität des kolumbianischen Bankensystems nicht nur auf makroökonomische Faktoren zurückzuführen sei, sondern auch auf das Fehlen einer auf kleinere Akteure ausgerichteten Strategie.

„ Es gibt strukturelle Probleme, die eine vollständige Erholung weiterhin behindern. Obwohl sich das makroökonomische Umfeld in Kolumbien mit sinkender Inflation und einer weniger restriktiven Geldpolitik günstiger entwickelt hat, bleibt die Zahl der Finanzinstitute mit negativen Ergebnissen hoch“, stellten sie fest.

Um ihren Standpunkt besser zu erklären, wiesen sie darauf hin, dass diese Zahl seit 2022 von 6 auf 29 gestiegen sei und trotz leichter Verbesserungen weiterhin auf einem alarmierenden Niveau liege. Um eine nachhaltige Erholung zu erreichen, müssen ihrer Ansicht nach daher Maßnahmen ergriffen werden, die die Anpassungsfähigkeit des Bankensektors und sein robusteres Wachstum im aktuellen Kontext stärken.

„Der Anstieg der Zahl der Institute mit negativen Ergebnissen ist ein Weckruf für den Finanzsektor und die Behörden. Nur eine umfassende, langfristige Strategie kann sicherstellen, dass diese Fortschritte nicht nur von kurzer Dauer sind und sich die Rentabilität des kolumbianischen Bankwesens nachhaltig stabilisieren kann“, so ihr Fazit.